房產與貸款
貨幣就是你填入的那種。真實上限由所在國家、產品和審核決定。
貸款 ÷ 價值 × 100
價值 500,000 的房子貸 350,000，成數就是七成（LTV 70%）；銀行不貸的那三成是你自己的部分，也就是頭期款加上已還掉的本金。利率、條件、核不核貸——銀行幾乎每個決定都從這一個比率出發。
為什麼總是繞不開八成
低於八成左右，房價就算跌掉五分之一，法拍也還能清償欠款，銀行放款放得安心，價錢也就便宜。高過這條線，銀行開始把風險算進價裡：加碼利率、加保證人，或者乾脆不核。線畫在哪個數字因國家和產品而異，道理卻到處一樣。
成數從兩頭往下走
每還一筆本金，分子就小一點；房子每漲一點價，分母就大一點。所以從九成起步的成數，幾年後不知不覺就掉到八成以下——也正因如此，房價上漲之後去轉貸或重談條件，常常能拿到更好的價錢。
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常見問題
Q. 按成交價算，還是按鑑價算？
銀行通常取兩者中較低的。你花了 500,000，鑑價卻說 470,000，比率就按 470,000 算——核貸金額比預期少，常常就是這個原因。
Q. 成數多少算好？
越低越便宜、越安全。很多市場的慣例線是八成：線下容易拿到最好的利率，線上每多借一分都更貴。所謂兩成頭期款，說穿了就是一開始就站在這條線下面。
Q. 怎麼把成數降下來？
三個辦法：簽約前多付頭期款，還款中多還本金，房價漲了以後重新鑑價。最後一個除了鑑價費，什麼都不用花，比率卻變了。