分期手續費 → 實質年利率
手續費是按最初的全額收的，但實際借著的錢每月在減。平均餘額大約是一半，所以實質利率接近標示費率的兩倍。
填入數值
實際年利率
11.08%
手續費
72,000元
每月還款
106,000元
怎麼讀
A quoted fee of 6% works out to an effective APR of about 11.08%.
算式
實際年利率 = 分期手續費率 × 2 × 12 ÷ (分期期數 + 1)
精確的實質利率要用現金流去解，這裡給的是近似值。不過用來打破「6%很便宜」的錯覺，已經夠了。
要填什麼
| 輸入項 | 預設值 | 能填的範圍 |
|---|---|---|
| 金額 (元)計算的起點金額。先定好含不含稅。 | 1,200,000 | 0 以上 |
| 分期手續費率 (%)分期上標的手續費率。是按最初的全額算的。 | 6 | 0 ~ 50 |
| 分期期數 (個月)分幾個月還。拖得越長，手續費總額越大。 | 12 | 1 ~ 60 |
算的步驟
公式實際年利率 = 分期手續費率 × 2 × 12 ÷ (分期期數 + 1)
代入預設值實際年利率 = 6 × 2 × 12 ÷ (12 + 1)
答案實際年利率 = 11.08 %
值不同，結果不同
其他值不動，只改分期手續費率 (%)時的結果。
| 分期手續費率 (%) | 實際年利率 (%) | 手續費 (元) | 每月還款 (元) |
|---|---|---|---|
| 3 | 5.54 | 36,000 | 103,000 |
| 4.5 | 8.31 | 54,000 | 104,500 |
| 6 | 11.08 | 72,000 | 106,000 |
| 9 | 16.62 | 108,000 | 109,000 |
| 12 | 22.15 | 144,000 | 112,000 |
結果各項的意思
| 結果項 | 預設值時 |
|---|---|
| 實際年利率 (%)實際承擔的年利率。接近標示費率的兩倍。 | 11.08 |
| 手續費 (元)當手續費付出去的錢。 | 72,000 |
| 每月還款 (元)每個月要還的金額。 | 106,000 |
常錯的地方
精確的實質利率要用現金流去解，這裡給的是近似值。不過用來打破「6%很便宜」的錯覺，已經夠了。
術語
- 金額
- 計算的起點金額。先定好含不含稅。
- 分期手續費率
- 分期上標的手續費率。是按最初的全額算的。
- 分期期數
- 分幾個月還。拖得越長，手續費總額越大。
- 實際年利率
- 實際承擔的年利率。接近標示費率的兩倍。
- 手續費
- 當手續費付出去的錢。
- 每月還款
- 每個月要還的金額。
常見問題
Q. 分期手續費 → 實質年利率怎麼算？
實際年利率 = 分期手續費率 × 2 × 12 ÷ (分期期數 + 1) — 手續費是按最初的全額收的，但實際借著的錢每月在減。平均餘額大約是一半，所以實質利率接近標示費率的兩倍。
Q. 舉個例子算一遍。
金額 1,200,000元, 分期手續費率 6%, 分期期數 12個月時，是實際年利率 11.08%。
Q. 要填哪些值？
填金額, 分期手續費率, 分期期數。改了值就立刻重算，空著的按0算。
Q. 改了值，結果會怎麼動？
只動分期手續費率 (%)的話，會變成分期手續費率 (%) 3 → 實際年利率 (%) 5.54、分期手續費率 (%) 12 → 實際年利率 (%) 22.15。下表分五檔列了出來。
Q. 結果四捨五入到哪一位？
金額到個位，比例到小數點後一位，其餘到小數點後兩位。螢幕上是四捨五入過的，往下算用的還是沒捨入的值。
Q. 有什麼要注意的嗎？
精確的實質利率要用現金流去解，這裡給的是近似值。不過用來打破「6%很便宜」的錯覺，已經夠了。
一起用的計算
稅率和利息的算法因國家和產品而異。真要辦業務時，以合約條款為準。