보통 실행 후 3년이 지나면 면제됩니다. 모르면 0으로 두세요.
금리만 보면 손해를 봅니다
이자가 싸지는 건 맞는데, 갈아타는 데 드는 돈이 따로 있습니다. 중도상환수수료와 신규 대출의 인지세·근저당 설정비 같은 부대비용을 합친 초기 비용이 먼저 나가기 때문입니다. 금리 차이가 작으면 이 비용을 회수하기 전에 대출이 끝나 오히려 손해가 됩니다.
손익분기점이 진짜 기준입니다
이 계산기는 매달 아끼는 이자로 초기 비용을 몇 달 만에 회수하는지를 계산합니다. 손익분기점이 남은 기간보다 짧으면 이득이고, 길면 갈아타지 않는 편이 낫습니다. 중도상환수수료는 보통 대출 실행 후 3년이 지나면 없어지므로, 3년이 가까웠다면 조금 기다리는 것만으로 조건이 달라집니다.
계산 조건
원리금균등상환 기준으로 계산합니다. 금융사마다 이자 일할계산 방식이 달라 실제 금액은 소폭 차이가 날 수 있습니다. 변동금리 대출이라면 지금 금리로 남은 기간을 계산한 값이므로 앞으로 금리가 바뀌면 결과도 달라집니다.
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자주 묻는 질문
Q. 금리가 낮아지면 무조건 갈아타는 게 이득인가요?
아닙니다. 중도상환수수료와 근저당 설정비 같은 초기 비용이 이자 절감액보다 크면 손해입니다. 이 계산기는 그 비용까지 반영한 순이익을 보여줍니다.
Q. 월 납입액이 줄면 이득 아닌가요?
꼭 그렇지는 않습니다. 상환 기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 이자를 내는 기간이 길어져 총이자는 오히려 늘어날 수 있습니다. 월 납입액이 아니라 총이자와 순이익을 봐야 합니다.
Q. 손익분기점이 무엇인가요?
갈아탈 때 드는 초기 비용을 매달 아끼는 금액으로 회수하는 데 걸리는 기간입니다. 이 기간보다 먼저 대출을 상환하거나 집을 팔면 갈아탄 의미가 없습니다.
Q. 중도상환수수료는 얼마인가요?
보통 대출 실행 후 3년이 지나면 면제됩니다. 3년 이내라면 남은 기간에 비례해 부과되며, 주택담보대출은 1.2~1.4% 수준이 일반적입니다. 정확한 금액은 약정서를 확인하세요.
Q. 실제 은행 조건과 다를 수 있나요?
네. 이 계산기는 원리금균등상환 기준의 추정치입니다. 실제로는 일할 계산 방식, 우대금리 조건, 대출 한도 재심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.