Dados do empréstimo
Taxas, seguro e mudanças de juros não estão incluídos.
Dois jeitos de devolver o mesmo empréstimo
Na prestação fixa (Price), todas as parcelas têm o mesmo tamanho; no começo quase tudo é juros e só depois o principal começa a cair rápido. Na amortização constante (SAC) você paga todo mês a mesma fatia de principal mais os juros sobre o que resta, então a primeira parcela é a maior e cada seguinte é menor.
Prestação fixa custa mais no total
Como o saldo cai mais devagar, acumula mais juros. O SAC sai mais barato no conjunto, mas exige mais nos primeiros meses — justamente quando a maioria pode menos. A resposta certa depende do seu fluxo de caixa, não de qual número é menor.
O que isto não sabe
Taxas de abertura, seguro, multa por quitação antecipada e qualquer juro que mude no meio do caminho não entram na conta. Num financiamento longo, isso pode mexer no custo real mais do que meio ponto de diferença na taxa.
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Perguntas frequentes
Q. Qual sistema é mais barato?
O SAC, em juros totais. A diferença cresce com o prazo: em 30 anos pode ser expressiva, num carro em 3 anos é pequena.
Q. Por que minha primeira parcela é quase toda juros?
Os juros incidem sobre o saldo devedor, que está no máximo no início. Na prestação fixa a divisão vai migrando para o principal conforme o saldo cai.
Q. A taxa é anual?
É. Ela é dividida por doze para obter a taxa mensal, que é como quase todo crédito ao consumidor é cotado e calculado.