눈덩이 vs 눈사태 상환 계산기

이자 차이 = 작은 것 먼저: 총 이자 − 고금리 먼저: 총 이자 — 갚을 돈이 정해져 있을 때 순서만 바꿔 봅니다. 눈사태(avalanche)는 이율이 높은 것부터, 눈덩이(snowball)는 잔액이 작은 것부터입니다. 잔액 300만을 연 7%로, 800만을 연 19%로 지고 매달 60만을 갚는다면 눈사태는 22개월에 이자 1,426,801이고, 눈덩이는 23개월에 이자 2,010,110입니다 — 순서만으로 이자가 약 58만 갈립니다. 눈사태가 이자에서 지는 일은 없습니다. 눈덩이가 팔리는 이유는 작은 빚이 먼저 사라지는 것이 눈에 보인다는 점입니다.

A 빚 잔액 3,000,000원, A 빚 이율 7%, B 빚 잔액 8,000,000원, B 빚 이율 19%, 월 상환액 600,000원일 때 이자 차이 583,310원입니다.

A 빚 잔액, A 빚 이율, B 빚 잔액, B 빚 이율, 월 상환액을 넣습니다. 값을 고치면 결과가 바로 다시 계산되고, 빈칸은 0으로 봅니다.

A 빚 잔액 (원)만 바꿔 보면 A 빚 잔액 (원) 1,500,000 → 이자 차이 (원) 351,541, A 빚 잔액 (원) 6,000,000 → 이자 차이 (원) 1,156,529로 달라집니다. 아래 표에 다섯 단계로 정리해 두었습니다.

금액은 1원 단위, 비율은 소수점 한 자리, 그 밖의 값은 소수점 두 자리까지 보여 줍니다. 화면에 보이는 값은 반올림한 것이고 계산은 반올림 전 값으로 이어집니다.

빚 두 개까지만 다룹니다. 셋 이상이면 순서 조합이 늘어 결과가 달라집니다. 대상이 아닌 빚은 이자만 내어 잔액을 유지한다고 보았습니다 — 최소상환액이 이자보다 크면 실제로는 더 빨리 끝나고, 이자에도 못 미치면 잔액이 늘어납니다. 중도상환 수수료, 연체 기록, 카드 이율이 도중에 바뀌는 일은 들어 있지 않습니다.