은퇴 적립 부족액 계산기

필요 은퇴 자산 = 목표 연 은퇴소득 ÷ (인출률 ÷ 100), 필요 월 납입 = 모자란 금액 × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = 연이율 ÷ 1200, n = 기간(년) × 12 — 세 단계입니다. 먼저 목표 연 소득을 인출률로 나눠 필요 자산을 구합니다 — 3,600만을 4%로 나눈 9억입니다. 다음으로 지금 있는 8,000만이 연 5%로 25년 자라 2억 7,090만이 되니, 모자란 금액은 6억 2,909만입니다. 마지막으로 매달 넣는 돈이 같은 5%로 300개월 쌓인다고 보면 적립계수는 595.51이므로, 6억 2,909만 ÷ 595.51 = 매달 1,056,392입니다.

목표 연 은퇴소득 36,000,000원, 인출률 4%, 지금 모은 금액 80,000,000원, 기간(년) 25년, 연이율 5%일 때 필요 월 납입 1,056,392원입니다.

목표 연 은퇴소득, 인출률, 지금 모은 금액, 기간(년), 연이율을 넣습니다. 값을 고치면 결과가 바로 다시 계산되고, 빈칸은 0으로 봅니다.

목표 연 은퇴소득 (원)만 바꿔 보면 목표 연 은퇴소득 (원) 18,000,000 → 필요 월 납입 (원) 300,737, 목표 연 은퇴소득 (원) 72,000,000 → 필요 월 납입 (원) 2,567,702로 달라집니다. 아래 표에 다섯 단계로 정리해 두었습니다.

금액은 1원 단위, 비율은 소수점 한 자리, 그 밖의 값은 소수점 두 자리까지 보여 줍니다. 화면에 보이는 값은 반올림한 것이고 계산은 반올림 전 값으로 이어집니다.

수익률이 해마다 똑같다고 봅니다. 실제 시장은 오르내리고, 은퇴 직전 몇 년의 하락이 같은 평균 수익률에서도 결과를 크게 갈라놓습니다. 세금·수수료·회사가 대신 넣는 금액·이미 받게 될 공적연금은 들어 있지 않습니다. 목표 소득에 물가를 반영하지 않았으므로, 지금 돈으로 목표를 넣고 수익률 자리에는 물가를 뺀 실질 수익률을 넣으세요 — 명목 수익률을 그대로 넣으면 25년 뒤 구매력 기준으로 목표가 작아집니다. 4%라는 인출률 자체가 특정 시장·특정 기간을 검증한 한 연구의 결과입니다.