लोन का ब्योरा
फ़ीस, बीमा और दर में बदलाव शामिल नहीं हैं।
एक ही लोन चुकाने के दो तरीक़े
समान किश्त (EMI) में हर महीने की रक़म एक-सी रहती है; शुरू में उसका बड़ा हिस्सा ब्याज होता है और मूलधन बाद में जाकर तेज़ी से घटने लगता है। समान मूलधन में आप हर महीने मूलधन का एक बराबर हिस्सा चुकाते हैं और बचे हुए पर ब्याज जोड़ते हैं — इसलिए पहली किश्त सबसे भारी होती है और आगे हर किश्त हल्की।
कुल मिलाकर EMI महँगी पड़ती है
क्योंकि बक़ाया धीरे घटता है, ब्याज ज़्यादा जुड़ता है। समान मूलधन कुल मिलाकर सस्ता है, पर शुरुआती महीनों में ज़्यादा माँगता है — और वही समय ज़्यादातर लोगों के लिए सबसे तंग होता है। सही जवाब आपके नक़दी प्रवाह पर निर्भर करता है, इस पर नहीं कि कौन-सी संख्या छोटी है।
यह हिसाब क्या नहीं जानता
प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा, समय से पहले चुकाने का शुल्क और बीच में बदलने वाली ब्याज दर इसमें नहीं हैं। लंबे होम लोन में ये चीज़ें असली लागत को आधे प्रतिशत के फ़र्क़ से भी ज़्यादा हिला सकती हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Q. कौन-सा तरीक़ा सस्ता है?
कुल ब्याज में समान मूलधन वाला। अवधि जितनी लंबी, अंतर उतना बड़ा: 30 साल में काफ़ी, 3 साल के कार लोन में मामूली।
Q. पहली किश्त लगभग पूरी ब्याज क्यों है?
ब्याज बक़ाया मूलधन पर लगता है, और वह शुरू में सबसे ज़्यादा होता है। EMI में बक़ाया घटने के साथ हिस्सा धीरे-धीरे मूलधन की ओर खिसकता है।
Q. क्या दर वार्षिक है?
हाँ। मासिक दर पाने के लिए उसे बारह से भाग दिया जाता है — उपभोक्ता लोन इसी तरह बताए और गिने जाते हैं।