Plano
O imposto começa em 0 porque a alíquota muda de país para país. Informe a sua para ver o líquido.
Por que 4% rende cerca da metade do que você espera
O primeiro aporte fica na conta o prazo inteiro e ganha um ano cheio de juros. O último chega um mês antes do vencimento e ganha um mês. Na média, seu dinheiro fica lá só metade do prazo — por isso um plano de aportes à mesma taxa rende aproximadamente metade do que renderia um valor único.
Como a conta é feita
Cada parcela rende juros pelos meses que ainda faltam, e os resultados são somados. É a convenção de juros simples que quase todo banco usa nesse tipo de produto. Nada é capitalizado, então o juro nunca rende juro próprio.
Comparando com um valor único, de forma honesta
Colocar o mesmo total numa aplicação no primeiro dia rende muito mais, mas exige ter o dinheiro no primeiro dia. A comparação justa é entre o que você realmente consegue aportar por mês e o valor que realmente tem agora.
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Perguntas frequentes
Q. Então a taxa anunciada engana?
Não, a taxa é aplicada corretamente — a cada parcela pelo tempo em que ela fica. O que engana é o impulso de multiplicar o total aportado pela taxa, o que pressupõe que todo o dinheiro estava lá desde o início.
Q. E se eu pular um mês?
A maioria dos bancos reduz a taxa ou empurra o vencimento. A conta aqui supõe que toda parcela chega em dia, então um mês perdido deixa o valor real abaixo deste.
Q. Tem capitalização?
Não. Segue a convenção usual de juros simples para esse tipo de produto. Existem produtos que capitalizam ao mês e rendem um pouco mais; procure no contrato.