分期手续费 → 实质年利率
手续费是按最初的全额收的，但实际借着的钱每月在减。平均余额大约是一半，所以实质利率接近标示费率的两倍。
填入数值
实际年利率
11.08%
手续费
72,000元
每月还款
106,000元
怎么读
A quoted fee of 6% works out to an effective APR of about 11.08%.
算式
实际年利率 = 分期手续费率 × 2 × 12 ÷ (分期期数 + 1)
精确的实质利率要用现金流去解，这里给的是近似值。不过用来打破「6%很便宜」的错觉，已经够了。
要填什么
| 输入项 | 默认值 | 能填的范围 |
|---|---|---|
| 金额 (元)计算的起点金额。先定好含不含税。 | 1,200,000 | 0 以上 |
| 分期手续费率 (%)分期上标的手续费率。是按最初的全额算的。 | 6 | 0 ~ 50 |
| 分期期数 (个月)分几个月还。拖得越长，手续费总额越大。 | 12 | 1 ~ 60 |
算的步骤
公式实际年利率 = 分期手续费率 × 2 × 12 ÷ (分期期数 + 1)
代入默认值实际年利率 = 6 × 2 × 12 ÷ (12 + 1)
答案实际年利率 = 11.08 %
值不同，结果不同
其他值不动，只改分期手续费率 (%)时的结果。
| 分期手续费率 (%) | 实际年利率 (%) | 手续费 (元) | 每月还款 (元) |
|---|---|---|---|
| 3 | 5.54 | 36,000 | 103,000 |
| 4.5 | 8.31 | 54,000 | 104,500 |
| 6 | 11.08 | 72,000 | 106,000 |
| 9 | 16.62 | 108,000 | 109,000 |
| 12 | 22.15 | 144,000 | 112,000 |
结果各项的意思
| 结果项 | 默认值时 |
|---|---|
| 实际年利率 (%)实际承担的年利率。接近标示费率的两倍。 | 11.08 |
| 手续费 (元)当手续费付出去的钱。 | 72,000 |
| 每月还款 (元)每个月要还的金额。 | 106,000 |
常错的地方
精确的实质利率要用现金流去解，这里给的是近似值。不过用来打破「6%很便宜」的错觉，已经够了。
术语
- 金额
- 计算的起点金额。先定好含不含税。
- 分期手续费率
- 分期上标的手续费率。是按最初的全额算的。
- 分期期数
- 分几个月还。拖得越长，手续费总额越大。
- 实际年利率
- 实际承担的年利率。接近标示费率的两倍。
- 手续费
- 当手续费付出去的钱。
- 每月还款
- 每个月要还的金额。
常见问题
Q. 分期手续费 → 实质年利率怎么算？
实际年利率 = 分期手续费率 × 2 × 12 ÷ (分期期数 + 1) — 手续费是按最初的全额收的，但实际借着的钱每月在减。平均余额大约是一半，所以实质利率接近标示费率的两倍。
Q. 举个例子算一遍。
金额 1,200,000元, 分期手续费率 6%, 分期期数 12个月时，是实际年利率 11.08%。
Q. 要填哪些值？
填金额, 分期手续费率, 分期期数。改了值就立刻重算，空着的按0算。
Q. 改了值，结果会怎么动？
只动分期手续费率 (%)的话，会变成分期手续费率 (%) 3 → 实际年利率 (%) 5.54、分期手续费率 (%) 12 → 实际年利率 (%) 22.15。下表分五档列了出来。
Q. 结果四舍五入到哪一位？
金额到个位，比例到小数点后一位，其余到小数点后两位。屏幕上是四舍五入过的，往下算用的还是没舍入的值。
Q. 有什么要注意的吗？
精确的实质利率要用现金流去解，这里给的是近似值。不过用来打破「6%很便宜」的错觉，已经够了。
一起用的计算
税率和利息的算法因国家和产品而异。真要办业务时，以合同条款为准。