Détails du prêt
Frais, assurance et variations de taux ne sont pas inclus.
Deux façons de rembourser le même prêt
En mensualité constante, chaque échéance a le même montant ; au début elle est surtout composée d’intérêts, et le capital ne baisse vite que plus tard. En amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital plus les intérêts sur ce qui reste : la première échéance est la plus lourde et chacune suivante est plus légère.
La mensualité constante coûte plus cher au total
Comme le capital restant dû baisse plus lentement, davantage d’intérêts s’accumulent. L’amortissement constant revient moins cher globalement, mais exige plus les premiers mois — précisément quand la plupart des gens le peuvent le moins. Le bon choix dépend de votre trésorerie, pas du plus petit nombre.
Ce que ce calcul ignore
Frais de dossier, assurance emprunteur, indemnités de remboursement anticipé et taux variable en cours de route ne sont pas modélisés. Sur un prêt immobilier long, cela peut peser plus lourd qu’un demi-point de taux.
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Questions fréquentes
Q. Quelle méthode coûte le moins ?
L’amortissement constant, en intérêts totaux. L’écart grandit avec la durée : sur 30 ans il est net, sur un crédit auto de 3 ans il reste faible.
Q. Pourquoi ma première échéance est-elle surtout des intérêts ?
Les intérêts portent sur le capital restant dû, qui est à son maximum au départ. En mensualité constante, la part de capital augmente progressivement à mesure que le solde baisse.
Q. Le taux est-il annuel ?
Oui. Il est divisé par douze pour obtenir le taux mensuel, comme la plupart des crédits à la consommation sont affichés et calculés.