योजना
कर दर हर देश में अलग है, इसलिए शुरुआत 0 से है। अपनी दर डालकर शुद्ध राशि देखें।
4% पर उम्मीद से आधा ही क्यों मिलता है
पहली किस्त पूरी अवधि खाते में पड़ी रहती है और पूरे साल का ब्याज पाती है। आख़िरी किस्त परिपक्वता से एक महीने पहले आती है और एक महीने का ब्याज पाती है। औसतन आपका पैसा अवधि के आधे समय ही वहाँ रहता है — इसीलिए उसी दर पर आवर्ती जमा, एकमुश्त जमा का लगभग आधा ब्याज देती है।
हिसाब कैसे लगता है
हर किस्त को बची हुई महीनों जितना ब्याज मिलता है, और सब जोड़ दिया जाता है। इस तरह के उत्पाद पर लगभग हर बैंक यही साधारण ब्याज की रीत अपनाता है। कुछ भी मूलधन में नहीं जुड़ता, इसलिए ब्याज पर ब्याज कभी नहीं बनता।
एकमुश्त जमा से तुलना ईमानदारी से करें
वही कुल रकम पहले ही दिन सावधि जमा में डाल दें तो कहीं ज़्यादा मिलेगा — पर उसके लिए पहले दिन वह रकम होनी चाहिए। सही तुलना यह है कि आप हर महीने सचमुच कितना डाल सकते हैं, और अभी सचमुच कितना आपके पास है।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Q. तो क्या विज्ञापित दर गुमराह करती है?
नहीं, दर सही ही लगती है — हर किस्त पर उतने समय के लिए जितना वह रुकती है। गुमराह करती है यह आदत कि कुल जमा को दर से गुणा कर दिया जाए, जो मान लेती है कि सारा पैसा शुरू से मौजूद था।
Q. कोई महीना छूट जाए तो?
ज़्यादातर बैंक या तो दर घटा देते हैं या परिपक्वता आगे खिसका देते हैं। यहाँ मान लिया गया है कि हर किस्त समय पर आती है, इसलिए छूटे महीने के बाद असली राशि इससे कम होगी।
Q. क्या इसमें चक्रवृद्धि है?
नहीं। इस तरह के उत्पाद की सामान्य साधारण-ब्याज रीत ही अपनाई गई है। मासिक चक्रवृद्धि वाले उत्पाद भी होते हैं और थोड़ा ज़्यादा देते हैं; शर्तों में देख लें।