Plan
L’impôt démarre à 0 car le taux change selon le pays. Saisissez le vôtre pour voir le net.
Pourquoi 4% rapportent environ la moitié de ce qu’on croit
Le premier versement reste sur le compte toute la durée et touche une année pleine d’intérêts. Le dernier arrive un mois avant l’échéance et n’en touche qu’un. En moyenne, votre argent n’est là que la moitié de la durée — c’est pourquoi une épargne mensuelle au même taux rapporte à peu près la moitié d’un placement en une fois.
Le mode de calcul
Chaque versement produit des intérêts pour les mois qu’il lui reste, et tout est additionné. C’est la convention d’intérêts simples que presque toutes les banques appliquent à ce type de produit. Rien n’est capitalisé : les intérêts ne produisent jamais d’intérêts.
Comparer honnêtement avec un placement unique
Placer le même total dès le premier jour rapporte bien davantage — encore faut-il disposer de la somme dès le premier jour. La vraie comparaison se fait entre ce que vous pouvez réellement verser chaque mois et la somme dont vous disposez réellement.
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Autres calculatrices
Questions fréquentes
Q. Le taux affiché est donc trompeur ?
Non, il est appliqué correctement — à chaque versement pour la durée où il reste placé. Ce qui trompe, c’est le réflexe de multiplier le total versé par le taux, qui suppose que tout l’argent était là dès le départ.
Q. Et si je saute un mois ?
La plupart des banques baissent le taux ou décalent l’échéance. Le calcul suppose que chaque versement arrive à l’heure : un mois manqué rend le versement réel inférieur à ce résultat.
Q. Y a-t-il capitalisation ?
Non. On suit la convention habituelle d’intérêts simples pour ce type de produit. Il existe des produits capitalisant chaque mois, qui rapportent un peu plus ; vérifiez le contrat.