房产与贷款
货币就是你填入的那种。真实上限由所在国家、产品和审批决定。
贷款 ÷ 价值 × 100
价值 500,000 的房产贷 350,000，LTV 就是 70%；银行不贷的那 30% 是你自己的部分，也就是首付加上已还掉的本金。利率、条件、批不批——银行的几乎每个决定都从这一个比率出发。
为什么总是绕不开 80%
低于八成左右，房价就算跌去五分之一，法拍也还能覆盖欠款，银行放贷放得安心，价钱也就便宜。高过这条线，银行开始把风险算进价里：加息、加担保，或者干脆不批。线画在哪个数字上因国家和产品而异，道理却到处一样。
LTV 从两头往下走
每还一笔本金，分子就小一点；房子每涨一点价，分母就大一点。所以从 90% 起步的 LTV，几年后不知不觉就到了 80% 以下——也正因如此，房价上涨之后去转贷或重谈条件，常常能拿到更好的价钱。
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常见问题
Q. 按成交价算，还是按评估价算？
银行通常取两者中较低的。你花了 500,000，评估却说 470,000，比率就按 470,000 算——贷款批下来比预期少，常常就是这个原因。
Q. LTV 多少算好？
越低越便宜、越安全。很多市场的惯例线是八成：线下容易拿到最好的利率，线上每多借一分都更贵。所谓两成首付，说穿了就是一开始就站在这条线下面。
Q. 怎么把 LTV 降下来？
三个办法：签约前多付首付，还款中多还本金，房价涨了以后重新评估。最后一个除了评估费，什么都不用花，比率却变了。