Conditions du crédit
Suppose un crédit entièrement amorti à échéances égales, sans valeur résiduelle finale.
La mensualité est le mauvais chiffre pour comparer
Allonger la durée rend n’importe quelle voiture abordable, puisque la même dette se répartit sur plus de mois. Le total des intérêts, lui, va dans l’autre sens. Comparez 36 et 72 mois sur la même voiture : l’écart sur ce que vous payez au bout est bien plus grand que l’écart sur la mensualité.
L’apport réduit les intérêts deux fois
L’argent versé d’avance n’est pas emprunté : il ne produit jamais d’intérêts. Mettre un cinquième d’apport ne baisse pas seulement la mensualité d’un cinquième, cela retire aussi un cinquième des intérêts de tout le tableau.
Le crédit n’est pas le coût de la voiture
Assurance, taxes, immatriculation, entretien et carburant restent hors de ce calcul et, sur cinq ans, dépassent souvent les intérêts. Une mensualité tout juste tenable est une mensualité sans marge pour tout le reste.
Autres calculatrices
Questions fréquentes
QComment la mensualité est-elle calculée ?
Par la formule classique d’annuité : toutes les échéances sont identiques et la répartition entre intérêts et capital se déplace au fil du temps. Les premières sont surtout des intérêts, les dernières surtout du capital.
QUne longue durée a-t-elle parfois du sens ?
Quand l’alternative est de se passer d’une voiture réellement nécessaire, ou quand le taux est très bas. Elle cesse d’en avoir dès que le crédit survit à la valeur de la voiture et que vous devez plus qu’elle ne vaut.
QLes valeurs résiduelles sont-elles prises en compte ?
Non. Ici le crédit est soldé à la dernière échéance. Un contrat avec un gros versement final affiche une mensualité plus basse et un total très différent.