Conditions du dépôt
L’impôt part de 0 car le taux varie selon les pays. Indiquez le vôtre pour voir le montant net.
Les intérêts ne s’appliquent toujours qu’au capital
L’intérêt simple correspond à capital × taux annuel × durée. Les intérêts déjà versés ne génèrent jamais d’intérêts à leur tour, donc le gain annuel reste constant. La plupart des dépôts à terme fonctionnent ainsi, ou versent tout à l’échéance en une fois — sauf mention explicite de « capitalisation mensuelle », considérez-le comme un intérêt simple.
L’écart avec les intérêts composés ne se creuse qu’avec le temps
Sur un ou deux ans, intérêts simples et composés diffèrent à peine. Sur dix ou vingt ans, l’écart devient net. Pour de l’argent placé brièvement, comparer le taux et le montant net d’impôt compte plus que la méthode utilisée par le produit.
Comparez le montant net d’impôt
La fiscalité des intérêts varie selon les pays, donc le taux d’impôt part ici de 0 — indiquez le vôtre pour voir ce qu’il vous reste réellement. Un taux de 4 % peut sembler très différent une fois l’impôt appliqué, et clôturer un dépôt avant terme applique généralement un taux de retrait anticipé bien plus bas que celui convenu.
Autres calculatrices
Questions fréquentes
QEst-ce le même intérêt simple que ma banque utilise ?
La plupart des dépôts à terme classiques utilisent exactement cette méthode — capital × taux × durée, versé par intervalles ou à l’échéance, sans capitalisation. Si les conditions mentionnent une capitalisation mensuelle ou quotidienne, utilisez un calculateur d’intérêts composés.
QPourquoi l’écart avec les intérêts composés semble-t-il si faible ici ?
Parce que l’écart entre intérêts simples et composés grandit avec la durée. Sur un ou deux ans il est faible ; avec les mêmes chiffres sur dix ou vingt ans, il devient significatif.