Kreditdaten
Gebühren, Versicherungen und Zinsänderungen sind nicht enthalten.
Zwei Wege, denselben Kredit zurückzuzahlen
Beim Annuitätendarlehen ist jede Rate gleich groß; anfangs besteht sie überwiegend aus Zinsen, und erst später sinkt die Restschuld spürbar. Beim Tilgungsdarlehen zahlst du jeden Monat denselben Tilgungsanteil plus Zinsen auf den Rest — die erste Rate ist die höchste, jede weitere kleiner.
Die Annuität kostet insgesamt mehr
Weil die Restschuld langsamer sinkt, laufen mehr Zinsen auf. Das Tilgungsdarlehen ist unterm Strich günstiger, verlangt aber in den ersten Monaten mehr — genau dann, wenn die meisten am wenigsten übrig haben. Was richtig ist, entscheidet dein Zahlungsfluss, nicht die kleinere Zahl.
Was hier nicht drinsteckt
Bearbeitungsgebühren, Versicherungen, Vorfälligkeitsentschädigung und ein Zins, der sich unterwegs ändert, sind nicht abgebildet. Bei einer langen Baufinanzierung können die den tatsächlichen Preis stärker verschieben als ein halber Zinspunkt.
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Häufige Fragen
Q. Welche Variante ist günstiger?
Das Tilgungsdarlehen, bei den Gesamtzinsen. Der Unterschied wächst mit der Laufzeit: über 30 Jahre erheblich, bei einem Autokredit über 3 Jahre gering.
Q. Warum ist meine erste Rate fast nur Zins?
Zinsen fallen auf die Restschuld an, und die ist am Anfang am höchsten. Bei der Annuität verschiebt sich das Verhältnis nach und nach zur Tilgung, während die Restschuld sinkt.
Q. Ist der Zinssatz jährlich?
Ja. Er wird durch zwölf geteilt, um den Monatszins zu erhalten — so werden Verbraucherkredite üblicherweise ausgewiesen und gerechnet.