Suppose que le taux et le paiement restent identiques chaque mois. Les émetteurs réels calculent souvent les intérêts quotidiennement selon le cycle exact de facturation, donc la facture réelle peut varier légèrement. La simulation de remboursement va jusqu’à 600 mois.
Le crédit renouvelable reporte la facture, il ne la réduit pas
Payer seulement une partie du solde et reporter le reste baisse la facture de ce mois, mais le solde reporté continue de générer des intérêts chaque mois. Des taux de 15 à 20% sont courants — pas loin d’une avance de trésorerie ou d’un crédit personnel.
Si le paiement est inférieur aux intérêts, le solde augmente
Quand le paiement mensuel ne couvre même pas les intérêts de ce mois, le capital ne baisse jamais — le solde continue de grimper. Ce calculateur signale directement ce cas : avec ce paiement, le solde n’est jamais remboursé.
Un paiement plus élevé réduit fortement les intérêts totaux
Augmenter le paiement, même modérément — par exemple de 10% à 30% du solde — réduit généralement beaucoup la durée de remboursement et les intérêts totaux. Payer le plus possible chaque mois est vraiment le seul levier ici.
Autres calculatrices
Questions fréquentes
QPourquoi le solde augmente-t-il parfois au lieu de baisser ?
Des intérêts sont facturés chaque mois sur le solde reporté. Si le paiement est inférieur aux intérêts de ce mois, rien ne va au capital — les intérêts restants s’ajoutent au solde du mois suivant.
QEst-ce que ça correspond exactement à mon relevé ?
C’est une estimation qui suppose un taux et un paiement constants. Les émetteurs réels calculent souvent les intérêts quotidiennement selon le cycle exact de facturation, donc la facture réelle peut varier légèrement.