Tu situación
Dos mitades de la misma pregunta
La primera mitad es acumular: lo que ya tienes más lo que añades cada mes, creciendo hasta que dejes de trabajar. La segunda es cuánto renta esa bolsa, y la respuesta cambia mucho según cuántos años tenga que durar.
La última década hace el trabajo pesado
Como el crecimiento se compone, las mayores ganancias llegan al final, cuando el saldo es mayor. Por eso empezar antes gana a ahorrar más fuerte después: los años que añades al principio son los que tienen más tiempo para componerse.
Todo está en dinero de hoy
No se aplica inflación, así que una cifra a treinta años comprará bastante menos de lo que compra ahora la misma cifra. Para una idea realista, introduce una rentabilidad ya descontada de la inflación esperada y lee el resultado como poder adquisitivo, no como importe.
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Preguntas frecuentes
Q. ¿Qué rentabilidad debería suponer?
Menos de la que esperas. Un horizonte largo hace la suposición muy poderosa, y un número elegido con optimismo produce un plan que ahorra de menos sin que se note. Hacerlo dos veces, una de ellas pesimista, sirve más que acertar con un único número.
Q. ¿Por qué cambia tanto la renta mensual entre 20 y 30 años?
Porque la misma bolsa se reparte entre la mitad más de meses. Es una división directa sin rentabilidad durante la jubilación, lo cual es deliberadamente conservador: el dinero que siga invertido llegaría más lejos.
Q. ¿Incluye pensiones públicas o de empresa?
No. Aquí solo está lo que ahorras tú. Lo que esperes de un sistema público o de empresa se suma a esta cifra y sigue reglas propias de tu país.