Le prêt
La devise est celle que vous saisissez. Taux fixe, sans remboursement anticipé.
Trois formes pour la même dette
Le prêt amortissable à mensualités constantes coûte la même chose chaque mois — surtout des intérêts au début, surtout du capital à la fin. Le prêt à échéances dégressives rembourse une tranche fixe de capital plus les intérêts du solde : le premier mois est le plus lourd, chaque suivant plus léger. Le prêt in fine ne prélève que les intérêts, puis exige tout le capital d’un coup à l’échéance.
Le total d’intérêts suit la vitesse du capital
Les intérêts courent sur le capital restant dû. La formule qui le fait fondre le plus vite — les échéances dégressives — coûte le moins ; l’in fine, où le solde ne bouge jamais, coûte le plus : sur le même prêt, presque exactement le double du dégressif. L’amortissable constant se place entre les deux.
On échange charge initiale contre coût total
Le dégressif est le moins cher mais démarre avec la mensualité la plus haute. L’amortissable constant achète une mensualité plate et prévisible contre un peu plus d’intérêts. L’in fine achète les mois les plus légers au coût total le plus élevé, avec une falaise de remboursement au bout. Choisissez selon ce que votre trésorerie supporte, pas selon le plus petit total.
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Autres calculatrices
Questions fréquentes
Q. Pourquoi le dégressif coûte-t-il le moins ?
Le solde chute à pleine vitesse dès le premier mois, donc chaque mois suivant facture des intérêts sur un chiffre plus petit. Sur la durée, vous payez des intérêts sur environ la moitié du capital ; l’in fine les paie tout le temps sur la totalité.
Q. Pourquoi ma mensualité constante est-elle surtout des intérêts au début ?
Les intérêts se calculent sur le capital restant dû, maximal au départ. La mensualité étant fixe, ce que les intérêts ne mangent pas va au capital — une part qui grossit chaque mois à mesure que le solde baisse.
Q. Quand le prêt in fine a-t-il un sens ?
Quand le capital viendra vraiment d’ailleurs : la revente d’un bien, un placement qui arrive à terme, un relais. Comme moyen d’alléger la mensualité, c’est l’option la plus chère qui soit — et tout le capital attend encore à la fin.