Von der Antwort aus gedacht
Ein Zinseszinsrechner fragt, was aus einer Summe wird. Dieser hier beginnt bei der Zahl, die Sie erreichen wollen, und rechnet rückwärts: wie viele Jahre im jetzigen Tempo — oder wie viel im Monat, um rechtzeitig anzukommen.
Jahre draufzulegen ist der billigste Hebel
Drei Dinge bringen ein Ziel näher: mehr einzahlen, länger warten oder mehr Rendite. Die Rendite ist die Einzige, die man nicht einfach beschließt, und sie zu erhöhen bedeutet mehr Risiko. Spielen Sie beides durch — meist bringen zwei bis drei zusätzliche Jahre so viel wie eine kräftige Erhöhung der Monatsrate.
Die Annahme bestimmt das Ergebnis
Unterstellt wird, dass die eingetragene Rendite jedes Jahr unverändert eintritt. Echte Märkte tun das nicht, und Steuern wie Inflation fehlen hier. Rechnen Sie einmal bewusst pessimistisch und nehmen Sie das Ergebnis als Vergleich von Annahmen, nicht als Plan.
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Häufige Fragen
Q. Warum verschiebt eine kleine Renditeänderung das Ergebnis so stark?
Weil das Wachstum exponentiell ist — der Satz steht im Exponenten, ein Prozentpunkt Unterschied verstärkt sich Jahr für Jahr. Über lange Zeiträume verdient deshalb die angenommene Rendite mehr Prüfung als die Monatsrate.
Q. Was, wenn das Ziel unter meinem jetzigen Betrag liegt?
Dann gibt es nichts zu rechnen, Sie sind schon da. Das Werkzeug braucht ein Ziel oberhalb des Startbetrags, damit überhaupt eine Lücke besteht.
Q. Wird die Rate am Monatsanfang oder -ende gezahlt?
Am Monatsende, nach der Konvention der nachschüssigen Rente. Zahlt man am Anfang, wächst jede Rate einen Monat länger, und es braucht entsprechend etwas weniger.