Préstamo actual y oferta nueva
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La moneda es la que introduzcas. Ambos préstamos se calculan con cuota constante (sistema francés).
Un tipo más bajo no gana solo
Cambiar cuesta dinero antes de ahorrarlo: la comisión por amortización anticipada del préstamo viejo y los gastos de apertura y registro del nuevo. Si ahorrar 120 al mes cuesta 2.400 por adelantado, vas perdiendo durante 20 meses — y si el préstamo termina antes, nunca te recuperas.
El punto de equilibrio es la prueba real
Esta calculadora divide el coste inicial entre el ahorro mensual para hallar el mes en que empiezas a ganar. ¿Más corto que el tiempo que piensas mantener el préstamo? Cambia. ¿Más largo? Quédate. Una venta o cancelación anticipada prevista acorta esa ventana y puede voltear la respuesta por sí sola.
Cuidado con la trampa del plazo
Alargar el plazo restante hace que la cuota nueva parezca menor aunque el tipo sea el mismo. Para comparar tipos con honradez, pon los mismos meses restantes en ambos préstamos; alarga el plazo solo si buscas cuota baja a sabiendas de que pagarás intereses durante más tiempo.
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Preguntas frecuentes
Q. ¿Qué gastos van en los dos campos de costes?
Todo lo que pagas por el hecho de cambiar: la comisión por amortización anticipada del préstamo actual y los gastos de apertura, tasación, registro o notaría del nuevo. Lo que pagarías de todos modos no cuenta.
Q. ¿Cuánta diferencia de tipo hace falta?
No hay número universal. Con saldo grande y muchos meses por delante, medio punto ya compensa; con saldo pequeño y el final cerca, puede no bastar un punto entero. Justo eso es lo que responde el mes de equilibrio.
Q. ¿Por qué asume cuotas mensuales iguales?
Ambos préstamos se modelan con cuota constante (sistema francés), la forma más común. Si el tuyo es de solo intereses o de amortización constante, los totales variarán algo, pero la lógica del equilibrio es la misma.