Bola de neve x avalanche: calculadora de dívidas
Com o pagamento mensal fixo, só a ordem muda. A avalanche ataca primeiro o juro mais alto; a bola de neve ataca primeiro o saldo menor. Carregando 3.000.000 a 7 % e 8.000.000 a 19 % e pagando 600.000 por mês, a avalanche termina em 22 meses com 1.426.801 de juro e a bola de neve em 23 meses com 2.010.110 — cerca de 583.000 de juro dependendo apenas da ordem. A avalanche nunca perde no juro. A bola de neve se vende por outra coisa: uma dívida que desaparece cedo e à vista.
Seus números
Diferença de juros
583,310
Avalanche: meses
22mês
Bola de neve: meses
23mês
Avalanche: juros
1,426,801
Bola de neve: juros
2,010,110
O que isso quer dizer
Começando pela taxa mais alta, quita em 22 meses; começando pelo saldo menor leva 23 meses e custa 583310 mais de juros.
Fórmula
Diferença de juros = Bola de neve: juros − Avalanche: juros
Apenas duas dívidas. Com três ou mais, o número de ordens possíveis cresce e o resultado muda. Supõe-se que a dívida que não está sendo atacada é mantida pagando só o juro, então o saldo dela não se move: onde o pagamento mínimo supera o juro ela realmente termina mais cedo, e onde fica abaixo o saldo cresce. Multa por liquidação antecipada, registro de atraso e juro que muda no meio do caminho não estão aqui dentro.
O que digitar
| Campo | Padrão | Faixa aceita |
|---|---|---|
| Saldo da primeira dívidaO principal que ainda resta na primeira dívida. | 3,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| Juros da primeira (%)O juro anual da primeira dívida. | 7 | 0 ~ 100 |
| Saldo da segunda dívidaO principal que ainda resta na segunda dívida. | 8,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| Juros da segunda (%)O juro anual da segunda dívida. | 19 | 0 ~ 100 |
| Parcela mensalO que você deve pagar todo mês. | 600,000 | 0 ou mais |
Passo a passo
Tabela de referência
Resultados quando só Saldo da primeira dívida muda e o resto fica parado.
| Saldo da primeira dívida | Diferença de juros | Avalanche: meses (mês) | Bola de neve: meses (mês) |
|---|---|---|---|
| 1,500,000 | 351,541 | 19 | 20 |
| 2,250,000 | 403,198 | 20 | 21 |
| 3,000,000 | 583,310 | 22 | 23 |
| 4,500,000 | 821,019 | 24 | 26 |
| 6,000,000 | 1,156,529 | 28 | 30 |
O que cada resultado significa
| Resultado | Nos valores padrão |
|---|---|
| Diferença de jurosO juro que depende apenas da ordem; começar pelo juro mais alto nunca perde. | 583,310 |
| Avalanche: meses (mês)Os meses até quitar as duas atacando primeiro o juro mais alto. | 22 |
| Bola de neve: meses (mês)Os meses até quitar as duas atacando primeiro o saldo menor. | 23 |
| Avalanche: jurosO juro total pago atacando primeiro o juro mais alto. | 1,426,801 |
| Bola de neve: jurosO juro total pago atacando primeiro o saldo menor. | 2,010,110 |
Erros comuns
Apenas duas dívidas. Com três ou mais, o número de ordens possíveis cresce e o resultado muda. Supõe-se que a dívida que não está sendo atacada é mantida pagando só o juro, então o saldo dela não se move: onde o pagamento mínimo supera o juro ela realmente termina mais cedo, e onde fica abaixo o saldo cresce. Multa por liquidação antecipada, registro de atraso e juro que muda no meio do caminho não estão aqui dentro.
Glossário
- Saldo da primeira dívida
- O principal que ainda resta na primeira dívida.
- Juros da primeira
- O juro anual da primeira dívida.
- Saldo da segunda dívida
- O principal que ainda resta na segunda dívida.
- Juros da segunda
- O juro anual da segunda dívida.
- Parcela mensal
- O que você deve pagar todo mês.
- Diferença de juros
- O juro que depende apenas da ordem; começar pelo juro mais alto nunca perde.
- Avalanche: meses
- Os meses até quitar as duas atacando primeiro o juro mais alto.
- Bola de neve: meses
- Os meses até quitar as duas atacando primeiro o saldo menor.
- Avalanche: juros
- O juro total pago atacando primeiro o juro mais alto.
- Bola de neve: juros
- O juro total pago atacando primeiro o saldo menor.
Perguntas frequentes
Q. Como se calcula Bola de neve x avalanche: calculadora de dívidas?
Diferença de juros = Bola de neve: juros − Avalanche: juros — Com o pagamento mensal fixo, só a ordem muda. A avalanche ataca primeiro o juro mais alto; a bola de neve ataca primeiro o saldo menor. Carregando 3.000.000 a 7 % e 8.000.000 a 19 % e pagando 600.000 por mês, a avalanche termina em 22 meses com 1.426.801 de juro e a bola de neve em 23 meses com 2.010.110 — cerca de 583.000 de juro dependendo apenas da ordem. A avalanche nunca perde no juro. A bola de neve se vende por outra coisa: uma dívida que desaparece cedo e à vista.
Q. Pode mostrar com um exemplo?
Com Saldo da primeira dívida 3,000,000, Juros da primeira 7%, Saldo da segunda dívida 8,000,000, Juros da segunda 19%, Parcela mensal 600,000, o resultado é Diferença de juros 583,310.
Q. O que preciso digitar?
Digite Saldo da primeira dívida, Juros da primeira, Saldo da segunda dívida, Juros da segunda, Parcela mensal. O resultado recalcula enquanto você digita, e campo vazio conta como zero.
Q. O quanto o resultado muda se eu mexer num número?
Mudando só Saldo da primeira dívida, o resultado vai para Saldo da primeira dívida 1,500,000 → Diferença de juros 351,541 e Saldo da primeira dívida 6,000,000 → Diferença de juros 1,156,529. A tabela abaixo mostra cinco passos.
Q. Como os números são arredondados?
Dinheiro aparece na unidade inteira, porcentagens com uma casa decimal e o resto com duas. O que você vê está arredondado; a conta segue com o valor cheio.
Q. Tem algo para ficar de olho?
Apenas duas dívidas. Com três ou mais, o número de ordens possíveis cresce e o resultado muda. Supõe-se que a dívida que não está sendo atacada é mantida pagando só o juro, então o saldo dela não se move: onde o pagamento mínimo supera o juro ela realmente termina mais cedo, e onde fica abaixo o saldo cresce. Multa por liquidação antecipada, registro de atraso e juro que muda no meio do caminho não estão aqui dentro.
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