雪球 vs 雪崩还债法计算器
每月拿出来还的钱固定，只改顺序。雪崩（avalanche）先攻利率最高的，雪球（snowball）先攻余额最小的。3,000,000 按 7%、8,000,000 按 19% 背着，每月还 600,000：雪崩 22 个月、利息 1,426,801；雪球 23 个月、利息 2,010,110——光是顺序就压着大约 583,000 的利息。雪崩在利息上不会输。雪球卖的是另一样东西：有一笔债务很早就看得见地消失了。
填入数值
利息差
583,310元
高利率优先：所需月数
22个月
小余额优先：所需月数
23个月
高利率优先：总利息
1,426,801元
小余额优先：总利息
2,010,110元
怎么读
先还利率高的那笔要 22 个月；先还余额小的那笔要 23 个月，多付 583310 利息。
算式
利息差 = 小余额优先：总利息 − 高利率优先：总利息
只处理两笔债务。三笔以上时顺序的组合变多，结果也会变。不在攻击的那笔假定只付利息、余额保持不动——最低还款额高于利息的话实际会更早还完，连利息都不够的话余额反而变大。提前还款违约金、逾期记录、卡片利率中途被调整，这些都不在里面。
要填什么
| 输入项 | 默认值 | 能填的范围 |
|---|---|---|
| A 债务余额 (元)第一笔债务还没还完的本金。 | 3,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| A 债务年利率 (%)第一笔债务的年利率。 | 7 | 0 ~ 100 |
| B 债务余额 (元)第二笔债务还没还完的本金。 | 8,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| B 债务年利率 (%)第二笔债务的年利率。 | 19 | 0 ~ 100 |
| 每月还款 (元)每个月要还的金额。 | 600,000 | 0 以上 |
算的步骤
值不同，结果不同
其他值不动，只改A 债务余额 (元)时的结果。
| A 债务余额 (元) | 利息差 (元) | 高利率优先：所需月数 (个月) | 小余额优先：所需月数 (个月) |
|---|---|---|---|
| 1,500,000 | 351,541 | 19 | 20 |
| 2,250,000 | 403,198 | 20 | 21 |
| 3,000,000 | 583,310 | 22 | 23 |
| 4,500,000 | 821,019 | 24 | 26 |
| 6,000,000 | 1,156,529 | 28 | 30 |
结果各项的意思
| 结果项 | 默认值时 |
|---|---|
| 利息差 (元)只改顺序就差出来的利息。利率高的先还，在利息上不会输。 | 583,310 |
| 高利率优先：所需月数 (个月)先攻利率高的那笔时，两笔都还完要几个月。 | 22 |
| 小余额优先：所需月数 (个月)先攻余额小的那笔时，两笔都还完要几个月。 | 23 |
| 高利率优先：总利息 (元)先攻利率高的那笔要付的利息合计。 | 1,426,801 |
| 小余额优先：总利息 (元)先攻余额小的那笔要付的利息合计。 | 2,010,110 |
常错的地方
只处理两笔债务。三笔以上时顺序的组合变多，结果也会变。不在攻击的那笔假定只付利息、余额保持不动——最低还款额高于利息的话实际会更早还完，连利息都不够的话余额反而变大。提前还款违约金、逾期记录、卡片利率中途被调整，这些都不在里面。
术语
- A 债务余额
- 第一笔债务还没还完的本金。
- A 债务年利率
- 第一笔债务的年利率。
- B 债务余额
- 第二笔债务还没还完的本金。
- B 债务年利率
- 第二笔债务的年利率。
- 每月还款
- 每个月要还的金额。
- 利息差
- 只改顺序就差出来的利息。利率高的先还，在利息上不会输。
- 高利率优先：所需月数
- 先攻利率高的那笔时，两笔都还完要几个月。
- 小余额优先：所需月数
- 先攻余额小的那笔时，两笔都还完要几个月。
- 高利率优先：总利息
- 先攻利率高的那笔要付的利息合计。
- 小余额优先：总利息
- 先攻余额小的那笔要付的利息合计。
常见问题
Q. 雪球 vs 雪崩还债法计算器怎么算？
利息差 = 小余额优先：总利息 − 高利率优先：总利息 — 每月拿出来还的钱固定，只改顺序。雪崩（avalanche）先攻利率最高的，雪球（snowball）先攻余额最小的。3,000,000 按 7%、8,000,000 按 19% 背着，每月还 600,000：雪崩 22 个月、利息 1,426,801；雪球 23 个月、利息 2,010,110——光是顺序就压着大约 583,000 的利息。雪崩在利息上不会输。雪球卖的是另一样东西：有一笔债务很早就看得见地消失了。
Q. 举个例子算一遍。
A 债务余额 3,000,000元, A 债务年利率 7%, B 债务余额 8,000,000元, B 债务年利率 19%, 每月还款 600,000元时，是利息差 583,310元。
Q. 要填哪些值？
填A 债务余额, A 债务年利率, B 债务余额, B 债务年利率, 每月还款。改了值就立刻重算，空着的按0算。
Q. 改了值，结果会怎么动？
只动A 债务余额 (元)的话，会变成A 债务余额 (元) 1,500,000 → 利息差 (元) 351,541、A 债务余额 (元) 6,000,000 → 利息差 (元) 1,156,529。下表分五档列了出来。
Q. 结果四舍五入到哪一位？
金额到个位，比例到小数点后一位，其余到小数点后两位。屏幕上是四舍五入过的，往下算用的还是没舍入的值。
Q. 有什么要注意的吗？
只处理两笔债务。三笔以上时顺序的组合变多，结果也会变。不在攻击的那笔假定只付利息、余额保持不动——最低还款额高于利息的话实际会更早还完，连利息都不够的话余额反而变大。提前还款违约金、逾期记录、卡片利率中途被调整，这些都不在里面。
一起用的计算
税率和利息的算法因国家和产品而异。真要办业务时，以合同条款为准。