FIRE 目标资产计算器
假设每年只从资产里按固定比例提取，需要的资产就是年生活费除以那个比例。年花 36,000,000、按 4% 提取，需要 900,000,000，也就是年生活费的 25 倍。4% 这个数字来自 1994 年 William Bengen，他用美国股票和债券的历史收益检验了三十年的提取，随后的 Trinity 研究把它传开了。它不是法则，而是建立在特定市场、特定期间和三十年这个前提上的一项研究结果。
填入数值
所需资产
900,000,000元
倍数
25倍
每月支出
3,000,000元
算式
所需资产 = 年生活费 ÷ (提取率 ÷ 100)
把提取率压低，需要的资产会陡然变大：4% 是 25 倍，3% 是 33.3 倍，2% 是 50 倍。税金、医疗保险费和大笔修缮费没算进年生活费，目标就会定得偏小。
要填什么
| 输入项 | 默认值 | 能填的范围 |
|---|---|---|
| 年生活费 (元)一年花掉的全部钱。要含税金和保险费，目标才对。 | 36,000,000 | 0 以上 |
| 提取率 (%)每年从资产里取出的比例。压得越低，需要的资产越大。 | 4 | 0 ~ 20 |
算的步骤
值不同，结果不同
其他值不动，只改年生活费 (元)时的结果。
| 年生活费 (元) | 所需资产 (元) | 倍数 (倍) | 每月支出 (元) |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 450,000,000 | 25 | 1,500,000 |
| 27,000,000 | 675,000,000 | 25 | 2,250,000 |
| 36,000,000 | 900,000,000 | 25 | 3,000,000 |
| 54,000,000 | 1,350,000,000 | 25 | 4,500,000 |
| 72,000,000 | 1,800,000,000 | 25 | 6,000,000 |
结果各项的意思
| 结果项 | 默认值时 |
|---|---|
| 所需资产 (元)按那个提取率能支撑这份生活费的资产规模。 | 900,000,000 |
| 倍数 (倍)变成多少倍。2 倍相当于增加 100%。 | 25 |
| 每月支出 (元)一个月花的钱。固定开销和浮动开销都算进去。 | 3,000,000 |
常错的地方
把提取率压低，需要的资产会陡然变大：4% 是 25 倍，3% 是 33.3 倍，2% 是 50 倍。税金、医疗保险费和大笔修缮费没算进年生活费，目标就会定得偏小。
术语
- 年生活费
- 一年花掉的全部钱。要含税金和保险费，目标才对。
- 提取率
- 每年从资产里取出的比例。压得越低，需要的资产越大。
- 所需资产
- 按那个提取率能支撑这份生活费的资产规模。
- 倍数
- 变成多少倍。2 倍相当于增加 100%。
- 每月支出
- 一个月花的钱。固定开销和浮动开销都算进去。
常见问题
Q. FIRE 目标资产计算器怎么算？
所需资产 = 年生活费 ÷ (提取率 ÷ 100) — 假设每年只从资产里按固定比例提取，需要的资产就是年生活费除以那个比例。年花 36,000,000、按 4% 提取，需要 900,000,000，也就是年生活费的 25 倍。4% 这个数字来自 1994 年 William Bengen，他用美国股票和债券的历史收益检验了三十年的提取，随后的 Trinity 研究把它传开了。它不是法则，而是建立在特定市场、特定期间和三十年这个前提上的一项研究结果。
Q. 举个例子算一遍。
年生活费 36,000,000元, 提取率 4%时，是所需资产 900,000,000元。
Q. 要填哪些值？
填年生活费, 提取率。改了值就立刻重算，空着的按0算。
Q. 改了值，结果会怎么动？
只动年生活费 (元)的话，会变成年生活费 (元) 18,000,000 → 所需资产 (元) 450,000,000、年生活费 (元) 72,000,000 → 所需资产 (元) 1,800,000,000。下表分五档列了出来。
Q. 结果四舍五入到哪一位？
金额到个位，比例到小数点后一位，其余到小数点后两位。屏幕上是四舍五入过的，往下算用的还是没舍入的值。
Q. 有什么要注意的吗？
把提取率压低，需要的资产会陡然变大：4% 是 25 倍，3% 是 33.3 倍，2% 是 50 倍。税金、医疗保险费和大笔修缮费没算进年生活费，目标就会定得偏小。
一起用的计算
税率和利息的算法因国家和产品而异。真要办业务时，以合同条款为准。