रिटायरमेंट जमा की कमी कैलकुलेटर

तीन चरण। लक्ष्य सालाना आमदनी को निकासी दर से भाग देकर ज़रूरी पूँजी निकालें: 4% पर 36,000,000 का अर्थ 900,000,000 है। फिर जो पहले से है उसे बढ़ाइए — 80,000,000, 5% पर 25 साल में 270,908,395 हो जाता है — यानी कमी 629,091,605 रह जाती है। आख़िर में उसी 5% पर 300 महीने जमा होने वाली मासिक रक़म का संचय गुणक 595.51 है, इसलिए 629,091,605 ÷ 595.51 = महीने के 1,056,392।

आपके अंक

रिटायरमेंट की सालाना आमदनी()निकासी दर(%)अब तक जमा()वर्ष(वर्ष)वार्षिक दर(%)

ज़रूरी मासिक जमा

1,056,392

ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी

900,000,000

अभी की पूँजी बढ़कर

270,908,395

कम पड़ रही रक़म

629,091,605

सूत्र

ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी = रिटायरमेंट की सालाना आमदनी ÷ (निकासी दर ÷ 100), ज़रूरी मासिक जमा = कम पड़ रही रक़म × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = वार्षिक दर ÷ 1200, n = वर्ष × 12

प्रतिफल हर साल एक जैसा माना गया है। असली बाज़ार झूलता है, और रिटायरमेंट से पहले के कुछ सालों की गिरावट एक ही औसत प्रतिफल पर नतीजों को बहुत दूर कर देती है। कर, शुल्क, नियोक्ता का अंशदान और पहले से मिलने वाली सरकारी पेंशन इसमें नहीं हैं। लक्ष्य आमदनी पर महँगाई भी नहीं जोड़ी गई, इसलिए उसे आज के पैसे में भरें और दर वाले ख़ाने में महँगाई से ऊपर का वास्तविक प्रतिफल रखें — नाममात्र प्रतिफल भरने पर 25 साल में ख़रीद क्षमता के हिसाब से लक्ष्य सिकुड़ जाता है। 4% की निकासी दर ख़ुद एक बाज़ार, एक अवधि पर हुए एक अध्ययन का नतीजा है।

क्या लिखना है

इनपुट	डिफ़ॉल्ट	स्वीकार्य दायरा
रिटायरमेंट की सालाना आमदनीरिटायरमेंट के बाद साल में जितना ख़र्च करना है; इसे आज के पैसे में डालें।	36,000,000	0 या ज़्यादा
निकासी दर (%)पूँजी में से हर साल निकाला जाने वाला हिस्सा; कम रखने पर पूँजी बड़ी चाहिए।	4	0.1 ~ 20
अब तक जमाअब तक आपने कितना अलग रखा।	80,000,000	0 या ज़्यादा
वर्ष (वर्ष)पैसा कितने साल पड़ा रहता है; यह जितना बड़ा, चक्रवृद्धि उतनी ज़्यादा काटती है।	25	0 ~ 60
वार्षिक दर (%)सालाना बताई गई ब्याज दर; मासिक दर इसे 12 से भाग देने पर मिलती है।	5	0 ~ 20

चरण दर चरण

सूत्रज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी = रिटायरमेंट की सालाना आमदनी ÷ (निकासी दर ÷ 100), ज़रूरी मासिक जमा = कम पड़ रही रक़म × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = वार्षिक दर ÷ 1200, n = वर्ष × 12

डिफ़ॉल्ट मान रखने परज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी = 36,000,000 ÷ (4 ÷ 100), ज़रूरी मासिक जमा = कम पड़ रही रक़म × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = 5 ÷ 1200, n = 25 × 12

उत्तरज़रूरी मासिक जमा = 1,056,392

मान के हिसाब से परिणाम

बाक़ी सब वैसा ही रखकर सिर्फ़ रिटायरमेंट की सालाना आमदनी बदलने पर के परिणाम।

रिटायरमेंट की सालाना आमदनी	ज़रूरी मासिक जमा	ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी	अभी की पूँजी बढ़कर
18,000,000	300,737	450,000,000	270,908,395
27,000,000	678,564	675,000,000	270,908,395
36,000,000	1,056,392	900,000,000	270,908,395
54,000,000	1,812,047	1,350,000,000	270,908,395
72,000,000	2,567,702	1,800,000,000	270,908,395

हर परिणाम का मतलब

परिणाम	डिफ़ॉल्ट मान पर
ज़रूरी मासिक जमालक्ष्य पर ठीक पहुँचने के लिए हर महीने जितना जमा करना है।	1,056,392
ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजीउस निकासी दर पर उस आमदनी को उठाने वाली पूँजी।	900,000,000
अभी की पूँजी बढ़करआज की जमा पूँजी उस प्रतिफल पर उस अवधि में बढ़कर जितनी हो जाएगी।	270,908,395
कम पड़ रही रक़मज़रूरी पूँजी में से बढ़ी हुई पूँजी घटाकर बची कमी — यही हिस्सा नई जमा से भरना है।	629,091,605

आम ग़लतियाँ

शब्दावली

रिटायरमेंट की सालाना आमदनी: रिटायरमेंट के बाद साल में जितना ख़र्च करना है; इसे आज के पैसे में डालें।
निकासी दर: पूँजी में से हर साल निकाला जाने वाला हिस्सा; कम रखने पर पूँजी बड़ी चाहिए।
अब तक जमा: अब तक आपने कितना अलग रखा।
वर्ष: पैसा कितने साल पड़ा रहता है; यह जितना बड़ा, चक्रवृद्धि उतनी ज़्यादा काटती है।
वार्षिक दर: सालाना बताई गई ब्याज दर; मासिक दर इसे 12 से भाग देने पर मिलती है।
ज़रूरी मासिक जमा: लक्ष्य पर ठीक पहुँचने के लिए हर महीने जितना जमा करना है।
ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी: उस निकासी दर पर उस आमदनी को उठाने वाली पूँजी।
अभी की पूँजी बढ़कर: आज की जमा पूँजी उस प्रतिफल पर उस अवधि में बढ़कर जितनी हो जाएगी।
कम पड़ रही रक़म: ज़रूरी पूँजी में से बढ़ी हुई पूँजी घटाकर बची कमी — यही हिस्सा नई जमा से भरना है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Q. रिटायरमेंट जमा की कमी कैलकुलेटर कैसे निकाला जाता है?

ज़रूरी रिटायरमेंट पूँजी = रिटायरमेंट की सालाना आमदनी ÷ (निकासी दर ÷ 100), ज़रूरी मासिक जमा = कम पड़ रही रक़म × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = वार्षिक दर ÷ 1200, n = वर्ष × 12 — तीन चरण। लक्ष्य सालाना आमदनी को निकासी दर से भाग देकर ज़रूरी पूँजी निकालें: 4% पर 36,000,000 का अर्थ 900,000,000 है। फिर जो पहले से है उसे बढ़ाइए — 80,000,000, 5% पर 25 साल में 270,908,395 हो जाता है — यानी कमी 629,091,605 रह जाती है। आख़िर में उसी 5% पर 300 महीने जमा होने वाली मासिक रक़म का संचय गुणक 595.51 है, इसलिए 629,091,605 ÷ 595.51 = महीने के 1,056,392।

Q. एक उदाहरण से समझाइए।

रिटायरमेंट की सालाना आमदनी 36,000,000, निकासी दर 4%, अब तक जमा 80,000,000, वर्ष 25वर्ष, वार्षिक दर 5% पर उत्तर ज़रूरी मासिक जमा 1,056,392 है।

Q. क्या-क्या लिखना है?

रिटायरमेंट की सालाना आमदनी, निकासी दर, अब तक जमा, वर्ष, वार्षिक दर लिखें। लिखते ही गणना दोबारा हो जाती है, और ख़ाली खाना शून्य माना जाता है।

Q. कोई अंक बदलूँ तो परिणाम कितना हिलता है?

सिर्फ़ रिटायरमेंट की सालाना आमदनी बदलने पर परिणाम रिटायरमेंट की सालाना आमदनी 18,000,000 → ज़रूरी मासिक जमा 300,737 और रिटायरमेंट की सालाना आमदनी 72,000,000 → ज़रूरी मासिक जमा 2,567,702 हो जाता है। नीचे की सारणी में पाँच चरण दिए हैं।

Q. अंक कहाँ तक गोल किए जाते हैं?

रक़म पूरी इकाई तक, प्रतिशत एक दशमलव तक और बाक़ी दो दशमलव तक दिखाए जाते हैं। दिखने वाला अंक गोल किया हुआ है; गणना बिना गोल किए मान से आगे बढ़ती है।

Q. किस बात का ध्यान रखें?

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साधारण ब्याजब्याज सिर्फ़ मूलधन पर लगे तो अंतिम रक़म कितनी बनती है।चक्रवृद्धि ब्याजब्याज पर भी ब्याज लगे तो अंतिम रक़म कितनी बनती है।मासिक जमा की परिपक्वताहर महीने तय रक़म जमा करने पर अवधि के अंत में कितना बनता है।कर्ज़ की मासिक किस्तरक़म, दर और अवधि से कर्ज़ की समान मासिक किस्त निकालें।

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