Calculadora del déficit de aportación a la pensión
Tres pasos. Divide la renta anual objetivo entre la tasa de retiro para el capital necesario: 36.000.000 al 4 % son 900.000.000. Haz crecer después lo que ya tienes — 80.000.000 al 5 % durante 25 años se convierten en 270.908.395 — lo que deja un hueco de 629.091.605. Por último, las aportaciones mensuales capitalizadas a ese mismo 5 % durante 300 meses llevan un factor de acumulación de 595,51, así que 629.091.605 ÷ 595,51 son 1.056.392 al mes.
Tus números
Aportación necesaria
1,056,392
Capital necesario
900,000,000
A cuánto crece lo ahorrado
270,908,395
Lo que falta
629,091,605
Fórmula
Capital necesario = Renta anual en la jubilación ÷ (Tasa de retiro ÷ 100), Aportación necesaria = Lo que falta × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Tasa anual ÷ 1200, n = Años × 12
La rentabilidad se mantiene constante año tras año. Los mercados reales oscilan, y una caída en los últimos años antes de jubilarse separa mucho los resultados con la misma rentabilidad media. Los impuestos, las comisiones, las aportaciones de la empresa y cualquier pensión pública ya devengada no están aquí. La renta objetivo tampoco se infla, así que métela en dinero de hoy y pon una rentabilidad real, por encima de la inflación, en la casilla del tipo: una rentabilidad nominal encoge el objetivo en poder de compra a lo largo de 25 años. La tasa de retiro del 4 % es a su vez el resultado de un estudio, sobre un mercado, en un solo horizonte.
Qué escribir
| Dato | Por defecto | Rango admitido |
|---|---|---|
| Renta anual en la jubilaciónLo que quieres gastar cada año en la jubilación; ponlo en dinero de hoy. | 36,000,000 | 0 o más |
| Tasa de retiro (%)La parte que retiras de la cartera cada año; más baja significa una cartera mayor. | 4 | 0.1 ~ 20 |
| Ahorrado hasta ahoraLo que llevas apartado hasta ahora. | 80,000,000 | 0 o más |
| Años (a)Cuántos años se queda el dinero; la capitalización muerde más cuanto más crece esto. | 25 | 0 ~ 60 |
| Tasa anual (%)Interés expresado por año; el mensual es este dividido entre 12. | 5 | 0 ~ 20 |
Paso a paso
Tabla de referencia
Resultados cuando solo cambia Renta anual en la jubilación y lo demás se queda igual.
| Renta anual en la jubilación | Aportación necesaria | Capital necesario | A cuánto crece lo ahorrado |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 300,737 | 450,000,000 | 270,908,395 |
| 27,000,000 | 678,564 | 675,000,000 | 270,908,395 |
| 36,000,000 | 1,056,392 | 900,000,000 | 270,908,395 |
| 54,000,000 | 1,812,047 | 1,350,000,000 | 270,908,395 |
| 72,000,000 | 2,567,702 | 1,800,000,000 | 270,908,395 |
Qué significa cada resultado
| Resultado | Con los valores por defecto |
|---|---|
| Aportación necesariaLo que hay que ingresar cada mes para caer justo en la meta. | 1,056,392 |
| Capital necesarioEl capital que sostiene esa renta a esa tasa de retiro. | 900,000,000 |
| A cuánto crece lo ahorradoA cuánto crece lo que ya tienes ahorrado con esa rentabilidad y en ese plazo. | 270,908,395 |
| Lo que faltaEl capital necesario menos lo que crece tu ahorro actual: la parte que deben cubrir las aportaciones. | 629,091,605 |
Errores frecuentes
La rentabilidad se mantiene constante año tras año. Los mercados reales oscilan, y una caída en los últimos años antes de jubilarse separa mucho los resultados con la misma rentabilidad media. Los impuestos, las comisiones, las aportaciones de la empresa y cualquier pensión pública ya devengada no están aquí. La renta objetivo tampoco se infla, así que métela en dinero de hoy y pon una rentabilidad real, por encima de la inflación, en la casilla del tipo: una rentabilidad nominal encoge el objetivo en poder de compra a lo largo de 25 años. La tasa de retiro del 4 % es a su vez el resultado de un estudio, sobre un mercado, en un solo horizonte.
Glosario
- Renta anual en la jubilación
- Lo que quieres gastar cada año en la jubilación; ponlo en dinero de hoy.
- Tasa de retiro
- La parte que retiras de la cartera cada año; más baja significa una cartera mayor.
- Ahorrado hasta ahora
- Lo que llevas apartado hasta ahora.
- Años
- Cuántos años se queda el dinero; la capitalización muerde más cuanto más crece esto.
- Tasa anual
- Interés expresado por año; el mensual es este dividido entre 12.
- Aportación necesaria
- Lo que hay que ingresar cada mes para caer justo en la meta.
- Capital necesario
- El capital que sostiene esa renta a esa tasa de retiro.
- A cuánto crece lo ahorrado
- A cuánto crece lo que ya tienes ahorrado con esa rentabilidad y en ese plazo.
- Lo que falta
- El capital necesario menos lo que crece tu ahorro actual: la parte que deben cubrir las aportaciones.
Preguntas frecuentes
Q. ¿Cómo se calcula Calculadora del déficit de aportación a la pensión?
Capital necesario = Renta anual en la jubilación ÷ (Tasa de retiro ÷ 100), Aportación necesaria = Lo que falta × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Tasa anual ÷ 1200, n = Años × 12 — Tres pasos. Divide la renta anual objetivo entre la tasa de retiro para el capital necesario: 36.000.000 al 4 % son 900.000.000. Haz crecer después lo que ya tienes — 80.000.000 al 5 % durante 25 años se convierten en 270.908.395 — lo que deja un hueco de 629.091.605. Por último, las aportaciones mensuales capitalizadas a ese mismo 5 % durante 300 meses llevan un factor de acumulación de 595,51, así que 629.091.605 ÷ 595,51 son 1.056.392 al mes.
Q. ¿Me lo explicas con un ejemplo?
Con Renta anual en la jubilación 36,000,000, Tasa de retiro 4%, Ahorrado hasta ahora 80,000,000, Años 25a, Tasa anual 5%, el resultado es Aportación necesaria 1,056,392.
Q. ¿Qué tengo que escribir?
Escribe Renta anual en la jubilación, Tasa de retiro, Ahorrado hasta ahora, Años, Tasa anual. El resultado se recalcula mientras escribes y una casilla vacía cuenta como cero.
Q. ¿Cuánto se mueve el resultado si cambio un número?
Cambiando solo Renta anual en la jubilación, el resultado pasa a Renta anual en la jubilación 18,000,000 → Aportación necesaria 300,737 y Renta anual en la jubilación 72,000,000 → Aportación necesaria 2,567,702. La tabla de abajo lo recorre en cinco pasos.
Q. ¿Cómo se redondean los números?
El dinero se muestra a la unidad, los porcentajes con un decimal y lo demás con dos. Lo que ves está redondeado; el cálculo sigue con el valor sin redondear.
Q. ¿Hay algo que vigilar?
La rentabilidad se mantiene constante año tras año. Los mercados reales oscilan, y una caída en los últimos años antes de jubilarse separa mucho los resultados con la misma rentabilidad media. Los impuestos, las comisiones, las aportaciones de la empresa y cualquier pensión pública ya devengada no están aquí. La renta objetivo tampoco se infla, así que métela en dinero de hoy y pon una rentabilidad real, por encima de la inflación, en la casilla del tipo: una rentabilidad nominal encoge el objetivo en poder de compra a lo largo de 25 años. La tasa de retiro del 4 % es a su vez el resultado de un estudio, sobre un mercado, en un solo horizonte.
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