Schneeball oder Lawine: Schulden abzahlen
Bei fester Monatsrate ändert sich nur die Reihenfolge. Die Lawine greift den höchsten Zins zuerst an, der Schneeball den kleinsten Saldo. Mit 3.000.000 zu 7 % und 8.000.000 zu 19 % und 600.000 Rate im Monat ist die Lawine nach 22 Monaten mit 1.426.801 Zinsen fertig, der Schneeball nach 23 Monaten mit 2.010.110 — rund 583.000 Zinsen hängen allein an der Reihenfolge. Die Lawine verliert bei den Zinsen nie. Der Schneeball verkauft sich über etwas anderes: eine Schuld, die früh sichtbar verschwindet.
Deine Zahlen
Zinsunterschied
583,310
Höherer Zins zuerst: Monate
22Mon.
Kleinerer Saldo zuerst: Monate
23Mon.
Höherer Zins zuerst: Zinsen
1,426,801
Kleinerer Saldo zuerst: Zinsen
2,010,110
Was das heißt
Zuerst den höheren Zins abzuzahlen dauert 22 Monate; zuerst den kleineren Saldo dauert 23 Monate und kostet 583310 mehr Zinsen.
Formel
Zinsunterschied = Kleinerer Saldo zuerst: Zinsen − Höherer Zins zuerst: Zinsen
Nur zwei Schulden. Ab drei wächst die Zahl der Reihenfolgen und das Ergebnis verschiebt sich. Die nicht angegriffene Schuld wird hier nur mit Zinsen bedient, ihr Saldo bleibt also stehen — wo die Mindestrate über den Zinsen liegt, ist sie wirklich früher weg, und wo sie darunter liegt, wächst der Saldo. Vorfälligkeitsentschädigungen, Einträge über versäumte Zahlungen und Zinsen, die sich unterwegs ändern, stehen hier nicht drin.
Was du einträgst
| Eingabe | Standard | Zulässiger Bereich |
|---|---|---|
| Erster SaldoDas noch offene Kapital der ersten Schuld. | 3,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| Erster Zinssatz (%)Der Jahreszins der ersten Schuld. | 7 | 0 ~ 100 |
| Zweiter SaldoDas noch offene Kapital der zweiten Schuld. | 8,000,000 | 0 ~ 1,000,000,000,000 |
| Zweiter Zinssatz (%)Der Jahreszins der zweiten Schuld. | 19 | 0 ~ 100 |
| MonatsrateWas du jeden Monat schuldest. | 600,000 | 0 und mehr |
Schritt für Schritt
Ergebnisse im Überblick
Ergebnisse, wenn sich nur Erster Saldo ändert und alles andere bleibt.
| Erster Saldo | Zinsunterschied | Höherer Zins zuerst: Monate (Mon.) | Kleinerer Saldo zuerst: Monate (Mon.) |
|---|---|---|---|
| 1,500,000 | 351,541 | 19 | 20 |
| 2,250,000 | 403,198 | 20 | 21 |
| 3,000,000 | 583,310 | 22 | 23 |
| 4,500,000 | 821,019 | 24 | 26 |
| 6,000,000 | 1,156,529 | 28 | 30 |
Was jedes Ergebnis bedeutet
| Ergebnis | Bei Standardwerten |
|---|---|
| ZinsunterschiedDie Zinsen, die allein an der Reihenfolge hängen; der höhere Zins zuerst verliert bei den Zinsen nie. | 583,310 |
| Höherer Zins zuerst: Monate (Mon.)Die Monate, bis beide weg sind, wenn der höhere Zins zuerst angegriffen wird. | 22 |
| Kleinerer Saldo zuerst: Monate (Mon.)Die Monate, bis beide weg sind, wenn der kleinere Saldo zuerst angegriffen wird. | 23 |
| Höherer Zins zuerst: ZinsenDie Zinsen insgesamt, wenn der höhere Zins zuerst angegriffen wird. | 1,426,801 |
| Kleinerer Saldo zuerst: ZinsenDie Zinsen insgesamt, wenn der kleinere Saldo zuerst angegriffen wird. | 2,010,110 |
Häufige Fehler
Nur zwei Schulden. Ab drei wächst die Zahl der Reihenfolgen und das Ergebnis verschiebt sich. Die nicht angegriffene Schuld wird hier nur mit Zinsen bedient, ihr Saldo bleibt also stehen — wo die Mindestrate über den Zinsen liegt, ist sie wirklich früher weg, und wo sie darunter liegt, wächst der Saldo. Vorfälligkeitsentschädigungen, Einträge über versäumte Zahlungen und Zinsen, die sich unterwegs ändern, stehen hier nicht drin.
Begriffe
- Erster Saldo
- Das noch offene Kapital der ersten Schuld.
- Erster Zinssatz
- Der Jahreszins der ersten Schuld.
- Zweiter Saldo
- Das noch offene Kapital der zweiten Schuld.
- Zweiter Zinssatz
- Der Jahreszins der zweiten Schuld.
- Monatsrate
- Was du jeden Monat schuldest.
- Zinsunterschied
- Die Zinsen, die allein an der Reihenfolge hängen; der höhere Zins zuerst verliert bei den Zinsen nie.
- Höherer Zins zuerst: Monate
- Die Monate, bis beide weg sind, wenn der höhere Zins zuerst angegriffen wird.
- Kleinerer Saldo zuerst: Monate
- Die Monate, bis beide weg sind, wenn der kleinere Saldo zuerst angegriffen wird.
- Höherer Zins zuerst: Zinsen
- Die Zinsen insgesamt, wenn der höhere Zins zuerst angegriffen wird.
- Kleinerer Saldo zuerst: Zinsen
- Die Zinsen insgesamt, wenn der kleinere Saldo zuerst angegriffen wird.
Häufige Fragen
Q. Wie wird Schneeball oder Lawine: Schulden abzahlen berechnet?
Zinsunterschied = Kleinerer Saldo zuerst: Zinsen − Höherer Zins zuerst: Zinsen — Bei fester Monatsrate ändert sich nur die Reihenfolge. Die Lawine greift den höchsten Zins zuerst an, der Schneeball den kleinsten Saldo. Mit 3.000.000 zu 7 % und 8.000.000 zu 19 % und 600.000 Rate im Monat ist die Lawine nach 22 Monaten mit 1.426.801 Zinsen fertig, der Schneeball nach 23 Monaten mit 2.010.110 — rund 583.000 Zinsen hängen allein an der Reihenfolge. Die Lawine verliert bei den Zinsen nie. Der Schneeball verkauft sich über etwas anderes: eine Schuld, die früh sichtbar verschwindet.
Q. Kannst du das an einem Beispiel zeigen?
Bei Erster Saldo 3,000,000, Erster Zinssatz 7%, Zweiter Saldo 8,000,000, Zweiter Zinssatz 19%, Monatsrate 600,000 lautet die Antwort Zinsunterschied 583,310.
Q. Was muss ich eingeben?
Trag Erster Saldo, Erster Zinssatz, Zweiter Saldo, Zweiter Zinssatz, Monatsrate ein. Das Ergebnis rechnet beim Tippen mit, und ein leeres Feld zählt als null.
Q. Wie stark bewegt sich das Ergebnis, wenn ich eine Zahl ändere?
Änderst du nur Erster Saldo, wandert das Ergebnis auf Erster Saldo 1,500,000 → Zinsunterschied 351,541 und Erster Saldo 6,000,000 → Zinsunterschied 1,156,529. Die Tabelle unten zeigt fünf Stufen.
Q. Wie wird gerundet?
Geldbeträge auf die ganze Einheit, Prozentwerte auf eine Nachkommastelle, alles andere auf zwei. Angezeigt wird gerundet; gerechnet wird mit dem ungerundeten Wert weiter.
Q. Worauf muss ich achten?
Nur zwei Schulden. Ab drei wächst die Zahl der Reihenfolgen und das Ergebnis verschiebt sich. Die nicht angegriffene Schuld wird hier nur mit Zinsen bedient, ihr Saldo bleibt also stehen — wo die Mindestrate über den Zinsen liegt, ist sie wirklich früher weg, und wo sie darunter liegt, wächst der Saldo. Vorfälligkeitsentschädigungen, Einträge über versäumte Zahlungen und Zinsen, die sich unterwegs ändern, stehen hier nicht drin.
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