Rentenlücke: nötigen Sparbetrag berechnen
Drei Schritte. Teil das gewünschte Jahreseinkommen durch die Entnahmerate, das ergibt das nötige Vermögen: 36.000.000 bei 4 % sind 900.000.000. Dann lass das Vorhandene wachsen — 80.000.000 zu 5 % über 25 Jahre werden 270.908.395 — es bleibt ein Fehlbetrag von 629.091.605. Zuletzt tragen monatliche Einzahlungen, die mit denselben 5 % über 300 Monate anwachsen, einen Endwertfaktor von 595,51, also sind 629.091.605 ÷ 595,51 = 1.056.392 im Monat.
Deine Zahlen
Nötige Monatsrate
1,056,392
Nötiges Vermögen
900,000,000
Heutiges Vermögen, angewachsen
270,908,395
Fehlbetrag
629,091,605
Formel
Nötiges Vermögen = Gewünschtes Renteneinkommen ÷ (Entnahmerate ÷ 100), Nötige Monatsrate = Fehlbetrag × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Zinssatz p. a. ÷ 1200, n = Jahre × 12
Die Rendite bleibt Jahr für Jahr gleich. Echte Märkte schwanken, und ein Rückgang in den letzten Jahren vor dem Ruhestand spreizt die Ergebnisse bei gleicher Durchschnittsrendite weit. Steuern, Gebühren, Arbeitgeberbeiträge und eine schon zustehende staatliche Rente stehen hier nicht drin. Das Zieleinkommen wird auch nicht mit der Inflation fortgeschrieben, trag es also in heutigem Geld ein und setz in das Renditefeld eine reale Rendite über der Inflation — eine nominale schrumpft das Ziel über 25 Jahre in seiner Kaufkraft. Die Entnahmerate von 4 % ist selbst das Ergebnis einer Studie zu einem Markt über einen Horizont.
Was du einträgst
| Eingabe | Standard | Zulässiger Bereich |
|---|---|---|
| Gewünschtes RenteneinkommenWas du im Ruhestand jedes Jahr ausgeben willst; trag es in heutigem Geld ein. | 36,000,000 | 0 und mehr |
| Entnahmerate (%)Der Anteil, den du jedes Jahr dem Vermögen entnimmst; niedriger heißt mehr Vermögen. | 4 | 0.1 ~ 20 |
| Bisher gespartWas du bisher zurückgelegt hast. | 80,000,000 | 0 und mehr |
| Jahre (J)Wie viele Jahre das Geld liegen bleibt; der Zinseszins greift umso stärker, je größer das wird. | 25 | 0 ~ 60 |
| Zinssatz p. a. (%)Zins pro Jahr angegeben; der Monatszins ist dieser durch 12. | 5 | 0 ~ 20 |
Schritt für Schritt
Ergebnisse im Überblick
Ergebnisse, wenn sich nur Gewünschtes Renteneinkommen ändert und alles andere bleibt.
| Gewünschtes Renteneinkommen | Nötige Monatsrate | Nötiges Vermögen | Heutiges Vermögen, angewachsen |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 300,737 | 450,000,000 | 270,908,395 |
| 27,000,000 | 678,564 | 675,000,000 | 270,908,395 |
| 36,000,000 | 1,056,392 | 900,000,000 | 270,908,395 |
| 54,000,000 | 1,812,047 | 1,350,000,000 | 270,908,395 |
| 72,000,000 | 2,567,702 | 1,800,000,000 | 270,908,395 |
Was jedes Ergebnis bedeutet
| Ergebnis | Bei Standardwerten |
|---|---|
| Nötige MonatsrateWas du monatlich einzahlst, um genau auf dem Ziel zu landen. | 1,056,392 |
| Nötiges VermögenDas Vermögen, das dieses Einkommen bei dieser Entnahmerate trägt. | 900,000,000 |
| Heutiges Vermögen, angewachsenWorauf das heutige Vermögen bei dieser Rendite in dieser Zeit anwächst. | 270,908,395 |
| FehlbetragDas nötige Vermögen minus das angewachsene — der Teil, den die Einzahlungen füllen müssen. | 629,091,605 |
Häufige Fehler
Die Rendite bleibt Jahr für Jahr gleich. Echte Märkte schwanken, und ein Rückgang in den letzten Jahren vor dem Ruhestand spreizt die Ergebnisse bei gleicher Durchschnittsrendite weit. Steuern, Gebühren, Arbeitgeberbeiträge und eine schon zustehende staatliche Rente stehen hier nicht drin. Das Zieleinkommen wird auch nicht mit der Inflation fortgeschrieben, trag es also in heutigem Geld ein und setz in das Renditefeld eine reale Rendite über der Inflation — eine nominale schrumpft das Ziel über 25 Jahre in seiner Kaufkraft. Die Entnahmerate von 4 % ist selbst das Ergebnis einer Studie zu einem Markt über einen Horizont.
Begriffe
- Gewünschtes Renteneinkommen
- Was du im Ruhestand jedes Jahr ausgeben willst; trag es in heutigem Geld ein.
- Entnahmerate
- Der Anteil, den du jedes Jahr dem Vermögen entnimmst; niedriger heißt mehr Vermögen.
- Bisher gespart
- Was du bisher zurückgelegt hast.
- Jahre
- Wie viele Jahre das Geld liegen bleibt; der Zinseszins greift umso stärker, je größer das wird.
- Zinssatz p. a.
- Zins pro Jahr angegeben; der Monatszins ist dieser durch 12.
- Nötige Monatsrate
- Was du monatlich einzahlst, um genau auf dem Ziel zu landen.
- Nötiges Vermögen
- Das Vermögen, das dieses Einkommen bei dieser Entnahmerate trägt.
- Heutiges Vermögen, angewachsen
- Worauf das heutige Vermögen bei dieser Rendite in dieser Zeit anwächst.
- Fehlbetrag
- Das nötige Vermögen minus das angewachsene — der Teil, den die Einzahlungen füllen müssen.
Häufige Fragen
Q. Wie wird Rentenlücke: nötigen Sparbetrag berechnen berechnet?
Nötiges Vermögen = Gewünschtes Renteneinkommen ÷ (Entnahmerate ÷ 100), Nötige Monatsrate = Fehlbetrag × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Zinssatz p. a. ÷ 1200, n = Jahre × 12 — Drei Schritte. Teil das gewünschte Jahreseinkommen durch die Entnahmerate, das ergibt das nötige Vermögen: 36.000.000 bei 4 % sind 900.000.000. Dann lass das Vorhandene wachsen — 80.000.000 zu 5 % über 25 Jahre werden 270.908.395 — es bleibt ein Fehlbetrag von 629.091.605. Zuletzt tragen monatliche Einzahlungen, die mit denselben 5 % über 300 Monate anwachsen, einen Endwertfaktor von 595,51, also sind 629.091.605 ÷ 595,51 = 1.056.392 im Monat.
Q. Kannst du das an einem Beispiel zeigen?
Bei Gewünschtes Renteneinkommen 36,000,000, Entnahmerate 4%, Bisher gespart 80,000,000, Jahre 25J, Zinssatz p. a. 5% lautet die Antwort Nötige Monatsrate 1,056,392.
Q. Was muss ich eingeben?
Trag Gewünschtes Renteneinkommen, Entnahmerate, Bisher gespart, Jahre, Zinssatz p. a. ein. Das Ergebnis rechnet beim Tippen mit, und ein leeres Feld zählt als null.
Q. Wie stark bewegt sich das Ergebnis, wenn ich eine Zahl ändere?
Änderst du nur Gewünschtes Renteneinkommen, wandert das Ergebnis auf Gewünschtes Renteneinkommen 18,000,000 → Nötige Monatsrate 300,737 und Gewünschtes Renteneinkommen 72,000,000 → Nötige Monatsrate 2,567,702. Die Tabelle unten zeigt fünf Stufen.
Q. Wie wird gerundet?
Geldbeträge auf die ganze Einheit, Prozentwerte auf eine Nachkommastelle, alles andere auf zwei. Angezeigt wird gerundet; gerechnet wird mit dem ungerundeten Wert weiter.
Q. Worauf muss ich achten?
Die Rendite bleibt Jahr für Jahr gleich. Echte Märkte schwanken, und ein Rückgang in den letzten Jahren vor dem Ruhestand spreizt die Ergebnisse bei gleicher Durchschnittsrendite weit. Steuern, Gebühren, Arbeitgeberbeiträge und eine schon zustehende staatliche Rente stehen hier nicht drin. Das Zieleinkommen wird auch nicht mit der Inflation fortgeschrieben, trag es also in heutigem Geld ein und setz in das Renditefeld eine reale Rendite über der Inflation — eine nominale schrumpft das Ziel über 25 Jahre in seiner Kaufkraft. Die Entnahmerate von 4 % ist selbst das Ergebnis einer Studie zu einem Markt über einen Horizont.
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