FIREに必要な資産の計算機
資産から毎年一定の割合だけ取り崩すと見れば、必要な資産は年の生活費をその割合で割った値です。年3,600万を4%で取り崩すには9億必要で、これは年の生活費の25倍です。4%という数字は1994年にウィリアム・ベンゲンが米国の株式と債券の過去の収益率で30年の取り崩しを検証して得た値で、続くトリニティ研究が広めました。法則ではなく、特定の市場・特定の期間・30年という仮定の上に置かれた、一つの研究の結果です。
値の入力
必要な資産
900,000,000円
倍数
25倍
月の生活費
3,000,000円
計算式
必要な資産 = 年の生活費 ÷ (取り崩し率 ÷ 100)
取り崩し率を下げると、必要な資産が急に大きくなります。4%は25倍ですが、3%は33.3倍、2%は50倍です。税金・健康保険料・大きな修繕費を年の生活費に入れないと、目標が実際より小さく出ます。
何を入れるか
| 入力項目 | 初期値 | 入れられる範囲 |
|---|---|---|
| 年の生活費 (円)一年に使うお金の全体です。税金と保険料まで入れないと目標が合いません。 | 36,000,000 | 0 以上 |
| 取り崩し率 (%)資産から毎年取り崩す割合です。下げるほど必要な資産が大きくなります。 | 4 | 0 ~ 20 |
計算の手順
値ごとの結果
ほかの値はそのままに、年の生活費 (円)だけを変えたときの結果です。
| 年の生活費 (円) | 必要な資産 (円) | 倍数 (倍) | 月の生活費 (円) |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 450,000,000 | 25 | 1,500,000 |
| 27,000,000 | 675,000,000 | 25 | 2,250,000 |
| 36,000,000 | 900,000,000 | 25 | 3,000,000 |
| 54,000,000 | 1,350,000,000 | 25 | 4,500,000 |
| 72,000,000 | 1,800,000,000 | 25 | 6,000,000 |
結果の項目の意味
| 結果の項目 | 初期値のとき |
|---|---|
| 必要な資産 (円)その取り崩し率で生活費を支える資産の規模です。 | 900,000,000 |
| 倍数 (倍)何倍になるかです。2倍は100%増加にあたります。 | 25 |
| 月の生活費 (円)固定費と変動費を合わせた、1か月の支出です。 | 3,000,000 |
よくある間違い
取り崩し率を下げると、必要な資産が急に大きくなります。4%は25倍ですが、3%は33.3倍、2%は50倍です。税金・健康保険料・大きな修繕費を年の生活費に入れないと、目標が実際より小さく出ます。
用語
- 年の生活費
- 一年に使うお金の全体です。税金と保険料まで入れないと目標が合いません。
- 取り崩し率
- 資産から毎年取り崩す割合です。下げるほど必要な資産が大きくなります。
- 必要な資産
- その取り崩し率で生活費を支える資産の規模です。
- 倍数
- 何倍になるかです。2倍は100%増加にあたります。
- 月の生活費
- 固定費と変動費を合わせた、1か月の支出です。
よくある質問
Q. FIREに必要な資産の計算機はどう計算しますか？
必要な資産 = 年の生活費 ÷ (取り崩し率 ÷ 100) — 資産から毎年一定の割合だけ取り崩すと見れば、必要な資産は年の生活費をその割合で割った値です。年3,600万を4%で取り崩すには9億必要で、これは年の生活費の25倍です。4%という数字は1994年にウィリアム・ベンゲンが米国の株式と債券の過去の収益率で30年の取り崩しを検証して得た値で、続くトリニティ研究が広めました。法則ではなく、特定の市場・特定の期間・30年という仮定の上に置かれた、一つの研究の結果です。
Q. 例で計算してみせてください。
年の生活費 36,000,000円, 取り崩し率 4%のとき、必要な資産 900,000,000円です。
Q. どの値を入れますか？
年の生活費, 取り崩し率を入れます。値を直せばすぐ計算し直し、空欄は0として扱います。
Q. 値を変えると結果はどう動きますか？
年の生活費 (円)だけ動かすと年の生活費 (円) 18,000,000 → 必要な資産 (円) 450,000,000、年の生活費 (円) 72,000,000 → 必要な資産 (円) 1,800,000,000に変わります。下の表に五段階でまとめてあります。
Q. 結果はどこまで四捨五入しますか？
金額は1単位、割合は小数第1位、それ以外は小数第2位まで表示します。画面の値は丸めたもので、計算は丸める前の値で続きます。
Q. 気をつけることはありますか？
取り崩し率を下げると、必要な資産が急に大きくなります。4%は25倍ですが、3%は33.3倍、2%は50倍です。税金・健康保険料・大きな修繕費を年の生活費に入れないと、目標が実際より小さく出ます。
一緒に使う計算
税率と利息の計算方法は国と商品によって違います。実際の取引では契約条件を確かめてください。