Boule de neige ou avalanche : ordre de remboursement

Écart d’intérêts = Petit solde d’abord : intérêts − Taux le plus élevé d’abord : intérêts — La mensualité étant fixée, seul l’ordre change. L’avalanche attaque le taux le plus élevé d’abord ; la boule de neige attaque le plus petit solde d’abord. Avec 3 000 000 à 7 % et 8 000 000 à 19 %, en payant 600 000 par mois, l’avalanche termine en 22 mois avec 1 426 801 d’intérêts, la boule de neige en 23 mois avec 2 010 110 — quelque 583 000 d’intérêts qui ne tiennent qu’à l’ordre. L’avalanche ne perd jamais sur les intérêts. La boule de neige se vend sur autre chose : une dette qui disparaît visiblement tôt.

Avec Premier solde 3,000,000, Premier taux 7%, Deuxième solde 8,000,000, Deuxième taux 19%, Mensualité 600,000, la réponse est Écart d’intérêts 583,310.

Saisis Premier solde, Premier taux, Deuxième solde, Deuxième taux, Mensualité. Le résultat se recalcule à mesure que tu tapes, et une case vide compte pour zéro.

En ne changeant que Premier solde, le résultat passe à Premier solde 1,500,000 → Écart d’intérêts 351,541 puis Premier solde 6,000,000 → Écart d’intérêts 1,156,529. Le tableau ci-dessous détaille cinq paliers.

L’argent est affiché à l’unité, les pourcentages à une décimale et le reste à deux. Ce que tu vois est arrondi ; le calcul, lui, continue avec la valeur non arrondie.

Deux dettes seulement. À partir de trois, le nombre d’ordres possibles grandit et le résultat se déplace. La dette qui n’est pas attaquée est supposée servie en intérêts seuls, son solde tient donc — là où la mensualité minimale dépasse les intérêts elle se termine réellement plus tôt, et là où elle reste en dessous le solde grossit. Les pénalités de remboursement anticipé, les incidents de paiement inscrits et les taux qui bougent en cours de route ne sont pas ici.