Nombre FIRE : le capital à atteindre
Si vous prélevez chaque année une part fixe du portefeuille, le capital nécessaire est la dépense annuelle divisée par cette part. Dépenser 36 000 000 par an à 4 % demande 900 000 000 — vingt-cinq fois la dépense. Les 4 % viennent de William Bengen, en 1994, qui a testé des retraits sur trente ans contre les rendements historiques des actions et obligations américaines ; l’étude Trinity les a ensuite popularisés. C’est une étude, sur un marché, sur un horizon de trente ans — pas une loi.
Tes valeurs
Capital nécessaire
900,000,000
Multiple
25×
Dépenses mensuelles
3,000,000
Formule
Capital nécessaire = Dépenses annuelles ÷ (Taux de retrait ÷ 100)
Un taux de retrait plus bas relève brutalement l’objectif : 4 % font 25×, 3 % font 33,3×, 2 % font 50×. Laissez les impôts, la couverture santé et les grosses réparations hors de vos dépenses annuelles et l’objectif sort trop petit.
Ce qu’il faut saisir
| Donnée | Par défaut | Plage acceptée |
|---|---|---|
| Dépenses annuellesTout ce que tu dépenses en un an ; mets-y les impôts et les assurances, sinon l’objectif est trop bas. | 36,000,000 | 0 et plus |
| Taux de retrait (%)La part que tu retires du capital chaque année ; plus elle est basse, plus le capital doit être gros. | 4 | 0 ~ 20 |
Étape par étape
Tableau de référence
Résultats quand seul Dépenses annuelles change et que le reste ne bouge pas.
| Dépenses annuelles | Capital nécessaire | Multiple (×) | Dépenses mensuelles |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 450,000,000 | 25 | 1,500,000 |
| 27,000,000 | 675,000,000 | 25 | 2,250,000 |
| 36,000,000 | 900,000,000 | 25 | 3,000,000 |
| 54,000,000 | 1,350,000,000 | 25 | 4,500,000 |
| 72,000,000 | 1,800,000,000 | 25 | 6,000,000 |
Ce que veut dire chaque résultat
| Résultat | Aux valeurs par défaut |
|---|---|
| Capital nécessaireLe capital qui porte ces dépenses à ce taux de retrait. | 900,000,000 |
| Multiple (×)Combien de fois plus ; le double est une hausse de 100%. | 25 |
| Dépenses mensuellesCe que tu dépenses en un mois, fixe et variable ensemble. | 3,000,000 |
Erreurs fréquentes
Un taux de retrait plus bas relève brutalement l’objectif : 4 % font 25×, 3 % font 33,3×, 2 % font 50×. Laissez les impôts, la couverture santé et les grosses réparations hors de vos dépenses annuelles et l’objectif sort trop petit.
Lexique
- Dépenses annuelles
- Tout ce que tu dépenses en un an ; mets-y les impôts et les assurances, sinon l’objectif est trop bas.
- Taux de retrait
- La part que tu retires du capital chaque année ; plus elle est basse, plus le capital doit être gros.
- Capital nécessaire
- Le capital qui porte ces dépenses à ce taux de retrait.
- Multiple
- Combien de fois plus ; le double est une hausse de 100%.
- Dépenses mensuelles
- Ce que tu dépenses en un mois, fixe et variable ensemble.
Questions fréquentes
Q. Comment calcule-t-on Nombre FIRE : le capital à atteindre ?
Capital nécessaire = Dépenses annuelles ÷ (Taux de retrait ÷ 100) — Si vous prélevez chaque année une part fixe du portefeuille, le capital nécessaire est la dépense annuelle divisée par cette part. Dépenser 36 000 000 par an à 4 % demande 900 000 000 — vingt-cinq fois la dépense. Les 4 % viennent de William Bengen, en 1994, qui a testé des retraits sur trente ans contre les rendements historiques des actions et obligations américaines ; l’étude Trinity les a ensuite popularisés. C’est une étude, sur un marché, sur un horizon de trente ans — pas une loi.
Q. Tu peux montrer un exemple ?
Avec Dépenses annuelles 36,000,000, Taux de retrait 4%, la réponse est Capital nécessaire 900,000,000.
Q. Que dois-je saisir ?
Saisis Dépenses annuelles, Taux de retrait. Le résultat se recalcule à mesure que tu tapes, et une case vide compte pour zéro.
Q. De combien bouge le résultat si je change une valeur ?
En ne changeant que Dépenses annuelles, le résultat passe à Dépenses annuelles 18,000,000 → Capital nécessaire 450,000,000 puis Dépenses annuelles 72,000,000 → Capital nécessaire 1,800,000,000. Le tableau ci-dessous détaille cinq paliers.
Q. Comment les nombres sont-ils arrondis ?
L’argent est affiché à l’unité, les pourcentages à une décimale et le reste à deux. Ce que tu vois est arrondi ; le calcul, lui, continue avec la valeur non arrondie.
Q. Y a-t-il un piège ?
Un taux de retrait plus bas relève brutalement l’objectif : 4 % font 25×, 3 % font 33,3×, 2 % font 50×. Laissez les impôts, la couverture santé et les grosses réparations hors de vos dépenses annuelles et l’objectif sort trop petit.
Calculatrices associées
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