Remboursement anticipé d’un prêt immobilier
Chaque unité ajoutée à la mensualité va directement au capital, la durée raccourcit donc. 200 000 000 sur trente ans à 4,5 % coûtent 1 013 371 par mois. Ajoutez 200 000 et la durée tombe de 360 mois à 257,2 — 102,8 mois, environ 8,6 ans, disparaissent. Les intérêts passent de 164 813 423 à 112 057 568, soit 52 755 855 économisés, contre 200 000 × 257,2 = 51 440 000 de capital supplémentaire versé.
Tes valeurs
Mois gagnés
102.8mois
Intérêts économisés
52,755,855
Nouvelle durée
257.2mois
Mensualité
1,013,371
Formule
Nouvelle durée = −ln(1 − Capital × r ÷ (Mensualité + Supplément mensuel)) ÷ ln(1 + r), r = Taux annuel ÷ 1200
Cela raccourcit la durée ; cela ne réduit pas la mensualité. Faire recalculer le prêt avec le même argent pour abaisser la mensualité donne une autre réponse. Si une période d’indemnité de remboursement anticipé court encore, retirez-la des intérêts économisés, et à taux variable tout le tableau est réécrit dès que le taux bouge. Savoir si cet argent rapporterait davantage ailleurs sort de cette page — elle ne regarde que les intérêts du prêt.
Ce qu’il faut saisir
| Donnée | Par défaut | Plage acceptée |
|---|---|---|
| CapitalL’argent que tu places — la base qui produit les intérêts. | 200,000,000 | 0 et plus |
| Taux annuel (%)Taux exprimé par an ; le taux mensuel est celui-ci divisé par 12. | 4.5 | 0 ~ 30 |
| Années (an)Combien d’années l’argent reste placé ; la capitalisation mord d’autant plus que ce nombre grandit. | 30 | 1 ~ 50 |
| Supplément mensuelCe que vous ajoutez à la mensualité ; tout part en capital. | 200,000 | 0 et plus |
Étape par étape
Tableau de référence
Résultats quand seul Capital change et que le reste ne bouge pas.
| Capital | Mois gagnés (mois) | Intérêts économisés | Nouvelle durée (mois) |
|---|---|---|---|
| 100,000,000 | 157.9 | 39,596,698 | 202.1 |
| 150,000,000 | 124.4 | 47,466,064 | 235.6 |
| 200,000,000 | 102.8 | 52,755,855 | 257.2 |
| 300,000,000 | 76.4 | 59,437,190 | 283.6 |
| 400,000,000 | 60.8 | 63,491,471 | 299.2 |
Ce que veut dire chaque résultat
| Résultat | Aux valeurs par défaut |
|---|---|
| Mois gagnés (mois)Les mois que le versement supplémentaire retire à la durée. | 102.8 |
| Intérêts économisésLes intérêts qui ne courent jamais parce que tu as payé plus tôt. | 52,755,855 |
| Nouvelle durée (mois)La durée qui reste réellement une fois le supplément versé. | 257.2 |
| MensualitéCe que tu dois payer chaque mois. | 1,013,371 |
Erreurs fréquentes
Cela raccourcit la durée ; cela ne réduit pas la mensualité. Faire recalculer le prêt avec le même argent pour abaisser la mensualité donne une autre réponse. Si une période d’indemnité de remboursement anticipé court encore, retirez-la des intérêts économisés, et à taux variable tout le tableau est réécrit dès que le taux bouge. Savoir si cet argent rapporterait davantage ailleurs sort de cette page — elle ne regarde que les intérêts du prêt.
Lexique
- Capital
- L’argent que tu places — la base qui produit les intérêts.
- Taux annuel
- Taux exprimé par an ; le taux mensuel est celui-ci divisé par 12.
- Années
- Combien d’années l’argent reste placé ; la capitalisation mord d’autant plus que ce nombre grandit.
- Supplément mensuel
- Ce que vous ajoutez à la mensualité ; tout part en capital.
- Mois gagnés
- Les mois que le versement supplémentaire retire à la durée.
- Intérêts économisés
- Les intérêts qui ne courent jamais parce que tu as payé plus tôt.
- Nouvelle durée
- La durée qui reste réellement une fois le supplément versé.
- Mensualité
- Ce que tu dois payer chaque mois.
Questions fréquentes
Q. Comment calcule-t-on Remboursement anticipé d’un prêt immobilier ?
Nouvelle durée = −ln(1 − Capital × r ÷ (Mensualité + Supplément mensuel)) ÷ ln(1 + r), r = Taux annuel ÷ 1200 — Chaque unité ajoutée à la mensualité va directement au capital, la durée raccourcit donc. 200 000 000 sur trente ans à 4,5 % coûtent 1 013 371 par mois. Ajoutez 200 000 et la durée tombe de 360 mois à 257,2 — 102,8 mois, environ 8,6 ans, disparaissent. Les intérêts passent de 164 813 423 à 112 057 568, soit 52 755 855 économisés, contre 200 000 × 257,2 = 51 440 000 de capital supplémentaire versé.
Q. Tu peux montrer un exemple ?
Avec Capital 200,000,000, Taux annuel 4.5%, Années 30an, Supplément mensuel 200,000, la réponse est Mois gagnés 102.8mois.
Q. Que dois-je saisir ?
Saisis Capital, Taux annuel, Années, Supplément mensuel. Le résultat se recalcule à mesure que tu tapes, et une case vide compte pour zéro.
Q. De combien bouge le résultat si je change une valeur ?
En ne changeant que Capital, le résultat passe à Capital 100,000,000 → Mois gagnés (mois) 157.9 puis Capital 400,000,000 → Mois gagnés (mois) 60.8. Le tableau ci-dessous détaille cinq paliers.
Q. Comment les nombres sont-ils arrondis ?
L’argent est affiché à l’unité, les pourcentages à une décimale et le reste à deux. Ce que tu vois est arrondi ; le calcul, lui, continue avec la valeur non arrondie.
Q. Y a-t-il un piège ?
Cela raccourcit la durée ; cela ne réduit pas la mensualité. Faire recalculer le prêt avec le même argent pour abaisser la mensualité donne une autre réponse. Si une période d’indemnité de remboursement anticipé court encore, retirez-la des intérêts économisés, et à taux variable tout le tableau est réécrit dès que le taux bouge. Savoir si cet argent rapporterait davantage ailleurs sort de cette page — elle ne regarde que les intérêts du prêt.
Calculatrices associées
Les taux d’imposition et les conventions de calcul des intérêts varient selon le pays et le produit — pour une opération réelle, réfère-toi à ton contrat.