Déficit de retraite : versement mensuel nécessaire
Trois étapes. Divisez le revenu annuel visé par le taux de retrait pour obtenir le capital nécessaire : 36 000 000 à 4 % font 900 000 000. Puis faites croître ce que vous avez déjà — 80 000 000 à 5 % pendant 25 ans deviennent 270 908 395 — laissant un manque de 629 091 605. Enfin, des versements mensuels capitalisés aux mêmes 5 % pendant 300 mois portent un facteur d’accumulation de 595,51 : 629 091 605 ÷ 595,51 font donc 1 056 392 par mois.
Tes valeurs
Versement nécessaire
1,056,392
Capital nécessaire
900,000,000
Épargne actuelle capitalisée
270,908,395
Manque à combler
629,091,605
Formule
Capital nécessaire = Revenu de retraite visé ÷ (Taux de retrait ÷ 100), Versement nécessaire = Manque à combler × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Taux annuel ÷ 1200, n = Années × 12
Le rendement est tenu constant année après année. Les marchés réels oscillent, et une baisse dans les dernières années avant la retraite écarte largement les résultats à rendement moyen identique. L’impôt, les frais, les versements de l’employeur et une pension publique déjà acquise ne sont pas ici. Le revenu visé n’est pas indexé non plus : saisissez-le en monnaie d’aujourd’hui et mettez dans la case de rendement un rendement réel, au-dessus de l’inflation — un rendement nominal réduit la cible en pouvoir d’achat sur 25 ans. Le taux de retrait de 4 % est lui-même le résultat d’une étude, sur un marché, sur un horizon.
Ce qu’il faut saisir
| Donnée | Par défaut | Plage acceptée |
|---|---|---|
| Revenu de retraite viséCe que vous voulez dépenser chaque année à la retraite ; saisissez-le en monnaie d’aujourd’hui. | 36,000,000 | 0 et plus |
| Taux de retrait (%)La part que tu retires du capital chaque année ; plus elle est basse, plus le capital doit être gros. | 4 | 0.1 ~ 20 |
| Déjà épargnéCe que tu as mis de côté jusqu’ici. | 80,000,000 | 0 et plus |
| Années (an)Combien d’années l’argent reste placé ; la capitalisation mord d’autant plus que ce nombre grandit. | 25 | 0 ~ 60 |
| Taux annuel (%)Taux exprimé par an ; le taux mensuel est celui-ci divisé par 12. | 5 | 0 ~ 20 |
Étape par étape
Tableau de référence
Résultats quand seul Revenu de retraite visé change et que le reste ne bouge pas.
| Revenu de retraite visé | Versement nécessaire | Capital nécessaire | Épargne actuelle capitalisée |
|---|---|---|---|
| 18,000,000 | 300,737 | 450,000,000 | 270,908,395 |
| 27,000,000 | 678,564 | 675,000,000 | 270,908,395 |
| 36,000,000 | 1,056,392 | 900,000,000 | 270,908,395 |
| 54,000,000 | 1,812,047 | 1,350,000,000 | 270,908,395 |
| 72,000,000 | 2,567,702 | 1,800,000,000 | 270,908,395 |
Ce que veut dire chaque résultat
| Résultat | Aux valeurs par défaut |
|---|---|
| Versement nécessaireCe qu’il faut verser chaque mois pour tomber pile sur l’objectif. | 1,056,392 |
| Capital nécessaireLe capital qui porte ce revenu à ce taux de retrait. | 900,000,000 |
| Épargne actuelle capitaliséeCe que devient l’épargne actuelle à ce rendement sur cette durée. | 270,908,395 |
| Manque à comblerLe capital nécessaire moins l’épargne capitalisée — la part que les versements doivent combler. | 629,091,605 |
Erreurs fréquentes
Le rendement est tenu constant année après année. Les marchés réels oscillent, et une baisse dans les dernières années avant la retraite écarte largement les résultats à rendement moyen identique. L’impôt, les frais, les versements de l’employeur et une pension publique déjà acquise ne sont pas ici. Le revenu visé n’est pas indexé non plus : saisissez-le en monnaie d’aujourd’hui et mettez dans la case de rendement un rendement réel, au-dessus de l’inflation — un rendement nominal réduit la cible en pouvoir d’achat sur 25 ans. Le taux de retrait de 4 % est lui-même le résultat d’une étude, sur un marché, sur un horizon.
Lexique
- Revenu de retraite visé
- Ce que vous voulez dépenser chaque année à la retraite ; saisissez-le en monnaie d’aujourd’hui.
- Taux de retrait
- La part que tu retires du capital chaque année ; plus elle est basse, plus le capital doit être gros.
- Déjà épargné
- Ce que tu as mis de côté jusqu’ici.
- Années
- Combien d’années l’argent reste placé ; la capitalisation mord d’autant plus que ce nombre grandit.
- Taux annuel
- Taux exprimé par an ; le taux mensuel est celui-ci divisé par 12.
- Versement nécessaire
- Ce qu’il faut verser chaque mois pour tomber pile sur l’objectif.
- Capital nécessaire
- Le capital qui porte ce revenu à ce taux de retrait.
- Épargne actuelle capitalisée
- Ce que devient l’épargne actuelle à ce rendement sur cette durée.
- Manque à combler
- Le capital nécessaire moins l’épargne capitalisée — la part que les versements doivent combler.
Questions fréquentes
Q. Comment calcule-t-on Déficit de retraite : versement mensuel nécessaire ?
Capital nécessaire = Revenu de retraite visé ÷ (Taux de retrait ÷ 100), Versement nécessaire = Manque à combler × i ÷ ((1 + i) ^ n − 1), i = Taux annuel ÷ 1200, n = Années × 12 — Trois étapes. Divisez le revenu annuel visé par le taux de retrait pour obtenir le capital nécessaire : 36 000 000 à 4 % font 900 000 000. Puis faites croître ce que vous avez déjà — 80 000 000 à 5 % pendant 25 ans deviennent 270 908 395 — laissant un manque de 629 091 605. Enfin, des versements mensuels capitalisés aux mêmes 5 % pendant 300 mois portent un facteur d’accumulation de 595,51 : 629 091 605 ÷ 595,51 font donc 1 056 392 par mois.
Q. Tu peux montrer un exemple ?
Avec Revenu de retraite visé 36,000,000, Taux de retrait 4%, Déjà épargné 80,000,000, Années 25an, Taux annuel 5%, la réponse est Versement nécessaire 1,056,392.
Q. Que dois-je saisir ?
Saisis Revenu de retraite visé, Taux de retrait, Déjà épargné, Années, Taux annuel. Le résultat se recalcule à mesure que tu tapes, et une case vide compte pour zéro.
Q. De combien bouge le résultat si je change une valeur ?
En ne changeant que Revenu de retraite visé, le résultat passe à Revenu de retraite visé 18,000,000 → Versement nécessaire 300,737 puis Revenu de retraite visé 72,000,000 → Versement nécessaire 2,567,702. Le tableau ci-dessous détaille cinq paliers.
Q. Comment les nombres sont-ils arrondis ?
L’argent est affiché à l’unité, les pourcentages à une décimale et le reste à deux. Ce que tu vois est arrondi ; le calcul, lui, continue avec la valeur non arrondie.
Q. Y a-t-il un piège ?
Le rendement est tenu constant année après année. Les marchés réels oscillent, et une baisse dans les dernières années avant la retraite écarte largement les résultats à rendement moyen identique. L’impôt, les frais, les versements de l’employeur et une pension publique déjà acquise ne sont pas ici. Le revenu visé n’est pas indexé non plus : saisissez-le en monnaie d’aujourd’hui et mettez dans la case de rendement un rendement réel, au-dessus de l’inflation — un rendement nominal réduit la cible en pouvoir d’achat sur 25 ans. Le taux de retrait de 4 % est lui-même le résultat d’une étude, sur un marché, sur un horizon.
Calculatrices associées
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